2022年“黄炎培杯”全国大学生财富管理（投资理财）知识技能大赛开赛仪式 暨全国“金融知识宣传月”主题活动成功举办(2022年《金融服务营销》（第二版）全书习题答案.pdf)

9月21日上午，由中华职业教育社主办，浙江省中华职业教育社和浙江金融职业学院承办的2022年“黄炎培杯”全国大学生财富管理（投资理财）知识技能大赛开赛仪式暨全国“金融知识宣传月”主题活动在浙江金融职业学院举行。省政协副主席、省职教社主任陈小平，“黄炎培杯”全国大赛组委会主任、中华职业教育社党组书记、总干事方乃纯，省委统战部副部长、省职教社常务副主任王利月，中国高等教育学会职教分会理事长、学校发展咨询委员会主任周建松等出席启动仪式。省职教社副主任，大赛组委会副主任、执委会主任，浙江金融职业学院校长郑亚莉主持仪式。活动以线上线下结合的形式举行。

陈小平主席宣布大赛开幕，并与王利月、郑亚莉、周建松、杨仁荣、任伟、尹建翰、吴胜、宋晓军、张晓伟和方华等领导嘉宾共同推启鎏金沙台，正式启动2022年“黄炎培杯”全国大学生财富管理（投资理财）知识技能大赛暨全国“金融知识宣传月”主题活动。

陈小平对积极组织筹备赛事的承办单位、赞助单位、支持单位、协办单位表示衷心的感谢。他指出，依托大赛普及金融投资知识、培养投资理财意识、提升投资理财技能、提高金融风险识别与防范能力、提升全民财经素养，正是以教育的手段服务助推“两个先行”的有力举措，也是举办大赛的宗旨所在。他表示，浙江社将继续充分发挥桥梁纽带和平台作用，与各单位一同做好赛事筹备、组织、协调和保障工作，在总社的指导帮助下将大赛办出特色、办出水平、办出成效！以实际行动为职业教育现代化和“两个先行”做出更大作为！

方乃纯在线上向大赛的启动表示热烈祝贺。他指出，今年的大赛将进一步优化赛项设置，细化竞赛规则，显化实务导向，强化知行合一。同时，他对大赛提出四点希望：一是职业院校要和社政行企协同育人，充分发挥各方优势，共同为打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场强基固本；二是金融人才培养要和金融行业发展“同频共振”，要瞄准金融行业的新变化、新动态、新趋势，着力培养具有国际视野、能够适应国际竞争的应用型、复合型、创新型高素质金融人才；三是技能大赛要和专业教学有效融合，以赛促教、以赛促学、以赛促培、以赛促研，着力构建 “岗课赛证融通”育人新模式，实现技能大赛相关标准与专业课程标准的互动发展；四是金融知识普及教育要和专业教学并行发力，积极推动投资者教育纳入国民教育体系，推动金融健康的社会共建，助力共同富裕。

中国证券业协会副会长张冀华发表云致辞，中国人民银行杭州中心支行党委委员、工会主任杨仁荣代表中国“金融知识宣传月”活动主导方发言，浙江金融职业学院财富管理专业陈昌浪作为学生代表发言。来自南京工业职业技术大学、北京物资学院、衢州学院等全国各地的协办、承办院校学生以及来自摩洛哥、俄罗斯、几内亚、阿尔及利亚等国的浙江省留学生参赛代表向大赛送上开幕式云祝福。

开幕式上，中国银河证券浙江分公司党委书记、总经理宋晓军和浙江金融职业学院党委委员、副校长郭福春签署合作协议。王利月为浙江金融职业学院授牌“大学生财富管理教育基地”，全国证券期货投资者教育基地负责人、大赛执委会秘书长王静接牌。

本赛季已于9月3日开启大赛官网（https://dxslc.51ifind.com/match/index）和手机端报名通道，12月上旬举行颁奖典礼暨闭幕式。五大赛项覆盖“大金融”领域，国内7个赛区、国内国际平行赛道，各国学子将在三个月内渐次呈现竞赛风采。浙江金融职业学院投资者教育基地、中国银河证券投资者教育基地联袂，并协同全国各个投教基地为参赛师生提供线下+线上的投资者教育服务，将金融消费者权益保护和投资者教育服务全面融入“黄炎培杯”大赛全过程，不断提升金融教育的有效性，使优质金融职业教育资源惠及更多学子。

“黄炎培杯”全国大学生财富管理（投资理财）知识技能大赛创办于2019年，已连续4届由浙江省中华职教社和浙江金融职业学院共同承办。在2019至2021年赛季，累计有500多所院校、100多个学科专业、20多个国家和地区的45500多名学生参赛。大赛的参与人数逐年增加，影响力不断扩大，成为中华职业教育社在技能竞赛方面的一项品牌活动。

《金融服务营销》 （第二版）全书习题答案 第一章 感悟金融服务营销 思考与练习、技能训练参考答案 第一部分 思考与练习 一、单选题 1.C 2.A 3.D 4.B 5.D 二、多选题 1.ABCDE 2.BD 3.BCE 4.ABCD 5.ABCDE 三、判断题 1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.× 四、名词解释 1.金融超市：是指将金融企业的各种产品和服务进行有机整合，并通过与相关金 融企业以及评估、抵押登记、公正等社会机构和部门协作，向企业或者个人客户 提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营模式。 2.远程银行1.0：远程银行1.0服务模式的内涵是提供“有温度的线上银行服务”， 融合了“有人”的温情服务品质和“互联网式”服务的高效便捷，志在解决传统银行 服务在时间限制、空间约束和服务触达上的痛点，打造直达客户、全面专业、实 时快速、超乎 期的全新金融服务模式，从而满足客户足不出户、触手可及、个 性化的服务需求。 3.金融服务营销：是指金融企业以市场需求为核心，采取整体营销的行为，通过 交换、创造和销售满足人们需求的金融服务价值，建立、维护和发展与各方面的 关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。 4.金融服务营销渠道：是金融服务从金融企业向其客户转移过程的具体通道或路 径。 五、简答题 1.金融服务的内容有哪些？ 答：从静态上看，金融服务亦称金融产品。金融产品可以分为不同的种类。按照信 用关系存续时间可分为短期和长期金融产品；按照营销的目标群体可分为个人、 企业和机构金融产品；按照提供者可分为银行类和非银行类金融产品。银行类金 融产品又因提供者不同可分为中央银行类、政策性银行类、商业银行类和投资银 行类金融产品。非银行类金融产品可分为证券类、保险类和信托投资类金融产品 。 2.什么是金融服务营销操作流程？其基本步骤有哪些？ 答：（1）金融服务营销操作流程是指金融企业的金融服务营销具体操作步骤的全 过程。 （2）通常情况下，金融服务营销操作流程一般要经过市场调研与营销环境分析、 营销目标市场选择与定位、金融服务营销目标市场介入、服务品质评价与客户关 系维护等四个基本步骤。 3.网点营销的特点和服务渠道有哪些？ 答：（1）网点营销的特点：采用网点营销，减少中间环节，节约服务费用；营销人员 与客户直接见面，能够及时了解客户的服务需求变化，有利于金融企业及时调整 产品结构，作出相应的决策。 （2）网点服务渠道：①柜台。②客户经理。③自助渠道。 4.联系实际，谈谈你对电子平台营销的意见和建议。 答：这里以网络营销为例，网络营销具有简单易用，服务方便、快捷、高效、可靠， 经营成本低廉等特点。但是在具体实践中，一是信任问题。由于互联网为交流双 方提供的是一种虚拟的不见面的交流，其开放性容易使人们对网上信息产生不 信任感，这将直接影响双方交流的效果。二是信息安全问题。网络信息在传递过 程中存在被截取、篡改和滥用等现象，从而造成信息安全隐患。以及其他问题等 。因此，在开展网络营销过程中，要解决信任问题、信息安全问题以及其他问题 等，需要行之有效的方法和建议。 第二部分 技能训练 问题探索：请分析信用卡业务被取消的原因？并结合金融服务的产品和服务特征 ，说明该银行信用卡实施的是产品推销还是服务营销？ 答：上述案例中，许多客户开始取消信用卡业务的主要原因在于该行信用卡营销 人员像在推销一种产品，而不是营销一种服务。 金融服务既是一种产品也是一种服务，金融服务营销既是产品营销也是服务营 销。作为产品，金融服务具有以下特征： 1.可分离性。作为服务业，金融服务与许多服务不同，金融业的许多产品的生产 能够与其消费分离。金融消费者不出现在银行才能够使用活期存款账户，因为， 活期存款账户是在其销售和随后使用之前被“生产”出来的，就像服装、帽子、运 动鞋一样。 2.无易灭失性。对于客户而言，信用卡、人寿保险单、债券和财产信托等金融产 品存在于其需要的任何时候，它不是易灭失的，可以为了满足需要而随时进行调 整，这就使得金融企业能够较容易地管理服务的供给与需求。 3.批量生产。产品通常是批量生产的，而典型的服务是在一定时间内一次创造并 递送的。许多金融服务比如财务解决方案是个性化的，反之，其他的金融服务却 是能够批量生产和批量营销的，比如保险单、教育储蓄账户，公务卡或是证券交 易商使用的数据分析系统

　　根据《2022年上半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名简章》可知，2022年上半年银行业专业人员职业资格考试安排如下：

　　一、考试方式、考试时间、考试城市

　　（一）考试方式

　　初级和中级职业资格考试均采用闭卷计算机化考试方式，初级题型包括单选题、多选题和判断题等；中级题型包括单选题、多选题、判断题、填空题等。考试时长均为120分钟。

　　（二）考试时间

　　（三）考试城市

　　本次考试在全国共设考点城市233个，具体考点城市信息详见附件或在考试报名系统中查询。

　　二、注意事项

　　（一）初级和中级职业资格考试场次时间重合，报考城市一致，请同时报考初级和中级职业资格考试科目的考生，注意阅读有关提示，按需求谨慎选择，避免因考试时间重合无法正常参考。

　　（二）初级职业资格考试涉及多场次编排的科目，报名人员可自主选择考试日期，但不能选择上、下午考试场次，具体考试场次由系统随机编排。

　　（三）为实现属地化管理，原则上不允许跨省报考，建议报名人员按工作地、居住地就近或就地报名参加考试。

　　（四）本次考试在233个城市开设考点，由于考试机数量限制，各考点报满后不再接受报名。

　　三、特别提示

　　（一）疫情防控要求

　　1.所有考生在备考期间，要做好自我防护，应避免考前14天内有境内中、高风险地区、考前21天有国外境外旅居史；避免与确诊病例、疑似病例、无症状感染者及中、高风险地区人员接触；避免去人群流动性较大、人群密集的场所聚集。

　　2.所有考生考前打印准考证时，需在考试服务平台签署《应考人员安全承诺书 》，进入考场当天签署书面《考生考试安全承诺书及考场情况记录表》。

　　3.所有考生持“健康码”、“大数据通行码”均为绿码，且持本人考前48小时内新冠肺炎病毒核酸检测阴性报告（核酸检测报告需为全国范围内具有新冠肺炎病毒检测资质的机构出具的纸版或电子报告。如考试所在地另有防控要求，请考生及时关注手机短信通知，遵照考试所在地最新防控政策执行），并在现场测量体温（<37.3度）且无咳嗽等呼吸道异常症状，方可进入考点参加考试。上述四个条件缺一不可。

　　4.考生不得隐瞒行程、隐瞒病情、故意压制症状、瞒报健康情况以及伪造新冠肺炎病毒核酸检测阴性报告，若故意隐瞒以上情况或提供虚假检测报告并且参加考试，造成疫情传播者，应当依法承担相关法律责任。

　　5.鉴于疫情防控要求以及考虑到可能出现的疫情风险，请广大考生务必密切关注公众号发布的相关考试信息，并保持手机畅通。

　　（二）防范风险

　　报名人员应从中国银行业协会网站和东方银行业高级管理人员研修院网站登录考试报名系统，切勿通过其他陌生链接登录，防止个人信息泄露。

　　考试主办方未指定、授权或委托任何培训机构及个人举办相关考前培训，考生应防范不法分子的各类诈骗活动。中银协将协助公安机关打击以“”、“真题”、“改分”为幌子的违法犯罪活动。

　　附件：

　　2022年上半年银行业专业人员职业资格考试考点城市名单

　　北京、上海、天津（天津、滨海新区）、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定、承德、沧州、邯郸）、山西（太原、大同、临汾、长治、吕梁）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、包头、乌兰察布、呼伦贝尔、乌海、乌兰浩特、锡林浩特、巴彦淖尔、阿拉善左旗）、辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东）、吉林（长春、通化、吉林、延边、白城）、黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、大庆）、江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安、扬州、镇江、宿迁、连云港）、浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水、衢州）、安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆、六安、淮北）、福建（福州、泉州、漳州、武夷山、三明、莆田、宁德、龙岩）、江西（南昌、赣州、上饶、宜春、九江、抚州、吉安）、山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照、聊城、枣庄、菏泽、威海、泰安、滨州、德州、淄博、东营）、河南（郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳）、湖北（武汉、宜昌、襄阳、荆州、黄冈、黄石、荆门、十堰、恩施、随州）、湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲、常德、郴州、邵阳、娄底、吉首、益阳）、广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山、茂名、梅州、潮州、汕尾）、广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林、百色、钦州、贵港）、海南（海口、三亚）、重庆（重庆、涪陵、万州、永川、合川）、四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、贵州（贵阳、遵义、毕节、铜仁、六盘水、都匀、兴义、凯里、安顺）、云南（昆明、曲靖、大理、红河州、普洱、西双版纳、临沧、玉溪、昭通、丽江、文山州）、西藏（拉萨）、陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中、渭南、榆林、安康、商洛）、甘肃（兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉、临夏州）、青海（西宁）、宁夏（银川）、新疆（乌鲁木齐、阿克苏、奎屯、喀什、伊犁、阿勒泰、塔城、库尔勒、克拉玛依、和田、哈密、吐鲁番、石河子、博乐、昌吉）。