只有15万，去银行存钱时有哪些技巧，能让我们收益更高？一文读懂(只有一万元可以做哪些理财？)

2024-12-14 12:07:19 财经资讯 钰蓁

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随着我国社会的进步，经济的发展，不少人的口袋渐渐鼓起来了。之前万元户多难得，现在有些人月工资都能达到一万元。在这样的情况下，只要不是月光族，想拥有几万，十几万元的存款还是不算太难的。

不少人知道若有了20万元存款，可以去存大额存单。但若是只有15万元，存不成大额存单怎么办呢？去银行存款时，有没有什么“技巧”，能让我们收益更高？

技巧一、门槛不止有20万这一个

事实上，为了揽储，有些银行是绞尽脑汁。他们早为存款只有十几万的这部分人准备的有相应方式。就比如中信银行，有普通的定期存款，还有专享定期存款。后者设置了几种不同的门槛，有1000、5000、10000、50000的，对应的利率比普通定期存款更高，非常诱人。针对5万起存这个门槛，设置的1、2、3年的利率分别是2.25%、2.85%、3.5%。

有意思的是，这种专享定期存款对比农行门槛是20万的大额存单，利率均多了0.15%，乘以20万。那就是不管存什么期限，年利息均比存农行的大额存单多200000*0.15%=300元。其隐含的含义已经昭然若揭了。

中信银行是全国性的大型商业银行，这种利率能惠及不少人。而在一些具体的某个地方，也有地方性的银行等着人们发现。

比如如果你在河南，存河南省农村信用社的话，1、2、3年期的利率和中信银行一样，还没有5万元的门槛。在河南农信社，还能存4%年利率的5年期定期存款。存15万，年利息就是6000元，比很多人的工资都要多了。

技巧二、选对存款时间点

上面其实在说可以去哪些银行去存，此外，选对存款时间点也很重要。每到年关的时候，务工人员会携带钱财返乡，很多人会取钱置办年货、办婚礼……为了揽储，银行间一般会上调存款利率，有时候还会推出存款送礼品的活动，在这样的情况下，储户能得到的实惠更多。若存的是整年的银行定期，到期时间也是这个时间点，转存时不妨比较一下周围银行的利率，往往收益能更高一些。

技巧三、国债

国债有着诸多好处：安全性极高、利率比很多银行的普通定期存款都有优势，也有着比定期存款更好的流动性。就比如在售的两期国债，利率分别为3.4%和3.57%，提前支取时有些像是靠档计息。参与方便，去国有六大行银行柜台即可办理。还没有地域限制，各地的民众均可以参与。

存款和理财

定期、大额存单、国债是我们打理大多数本金的好方法。之所以说大多数，是因为这些不管怎样，流动性都不能算实时的。我们要预留一部分零钱平日开销，可以放在活期中或者余额宝中，保证流动性。想要更好地给资金增值的话，可以通过支付宝选择优质基金，并用定投的方式降低风险。此外，今年虽然不少实体经济遭受了影响，但我国外贸的势头倒是不错，一些外贸经济平台是值得选择的。三十天代销周期，12%到15%的利润折合年化。

统而言之，哪怕存款不到20万，买不成大额存单也没关系，拥有15万，存钱时也能有技巧，让我们拿到更多收益。

今日话题，你周围有哪些银行设有类似中信银行的存款门槛？欢迎在评论区中踊跃留言，交流信息。

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虽然一万元不能达到很多理财产品的起投金额，但是小资金也有效资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的理财计划只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。今天小编就盘点几个让一万元钱生钱的几种方式。

1、银行定期

国人都偏爱存款，对于保守型的投资人来说，银行定存是最安全的。现在银行一年定期利率为1.5%，那么一万元放在银行，一年后的收益就是150元。当然，定存期限越长，收益越高。

另外，现在银行的存款利率上限已经取消的，定存的利息多少，完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行，可以挑一些城商行或者中小型银行，这些银行上浮力度相对大些。

2、银行理财产品

这几年，银行理财产品的收益率一直在下降，这主要是受央行连续降息的影响。目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平，5%以上已经实属罕见。不过银行理财的门槛较高，5万起投，所以一万的本金还不够。

3、国债

国债的优点太多了，门槛低，只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家；最重要的是，在其他理财产品的收益率集体走下坡路的时候，国债却很“抗跌”。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%。那么以3年期国债为例，买一万元的国债，一年可以收益400元。不过，国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以，国债作为长期投资，一般不建议提前兑取。

4、P2P理财产品

P2P平台年收益高低不等，目前P2P的收益率在5%-12%左右。那么一万本金，我们一年收益在500-1200元之间。当然，P2P相较于其他理财产品是有一定风险的，牢记高收益必然有高风险。选择靠谱的P2P平台很重要，毕竟现在跑路的P2P实在太多。此外，鸡蛋不要放到一个篮子里，我们可以多选择一些的平台，做到分散投资的状态，从而降低风险。

5、互联网宝宝

不仅仅是银行理财产品收益率不断下降，互联网“宝宝”类理财产品的收益持续在下滑。但是其低门槛、低风险、高流动性等优点还是很多人对它放不下。以余额宝为例，4月28日，余额宝的七日年化收益率为2.461%，那么一万元存余额宝，一年大约可以收益24.61元。虽然没有多少，但也算不无小补，更何况总比存活期拿0.35%的利息强。

6、股票

一万元本金的小散在股市中也并不少见，除了购买一些高价股会受到限制，一万元是可以买卖股票的。当然，股市有风险，入市需谨慎。融360小编不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内。

除了以上钱生钱的方式，我们还可以做生意。比如去跟别人合伙开店或做生意，每年可以拿到40% 的回报，运气不好的话，可能会亏。还有自己学会开个淘宝店等，兼职赚钱，或者代理等方式。

7、指数基金

指数基金具有很多的优点和好处，股神巴菲特一直极力推荐指数基金。跟踪指数的基金不容易受到单只股票波动的影响，个别股票的下跌对指数基金的收益影响并不太大。所以，在一定程度上，指数基金规避了这类风险。

8、投资自己

投资的成本不单单是金钱，还有你花费的时间和精力，这些时间和精力都要算成机会成本。如果因投资活动而影响了工作或学习那就有点得不偿失了，如果把这些精力用在学习上，个人会成长的更快。投资也包括身体投资，感情投资和知识投资，把这一万元花费在学习上，用读书，考证等方法来提升自己。记住，最好的投资方法就是投资自己。让自己在这个社会上更具有竞争力，让收入涨的更快，持之以恒地“投资自己”，也能够产生“复利效应”，进而让自己变得更有价值。

总之，无论选择何种理财方式，投资人都要牢记高收益必然伴随着高风险，理财不能只看收益，本金的安全应该放在第一位。此外，不要将“所有的鸡蛋放在一个篮子里”，可以选择几种理财方式以组合的形式进行投资，从而实现财富的增值。

当我们还在为每个月几千块的工资奔波的时候，世界上已经有3,112位亿万富翁了。他们有着完全不同的思维方式，有些甚至可能会颠覆你现在的认知。大家好，我是柔甲，欢迎大家来到征程思维。今天，我们就来聊聊那些亿万富翁背后不为人知的15个秘密。

1. 要成为亿万富翁，就不可能拥有100%的股份。

看看贝佐斯，他只持有亚马逊12.7%的股份；马斯克持有特斯拉13.3%的股份；阿尔诺持有LVMH 46%的股份；巴菲特拥有伯克希尔·哈撒韦16%的股份；埃里森持有甲骨文35%的股份。你可能觉得，一定要保护好自己的股份，但这样往往会限制公司在短期内的飞速增长。其实，比起完全拥有一家市值300万美元的公司，拥有一家市值数十亿美元企业的15%股份，能赚得更多。

2. 房地产能让你成为百万富翁，私募股权才能让你成为亿万富翁。

房地产能让你变成百万富翁，但想要成为亿万富翁，靠的却是私募股权。在富豪圈里，大家经常开玩笑说，做房地产就是“百万富翁的傻瓜游戏”。即使你没什么特别的本事，但你只要抓住机会投资房地产，也能攒下百万家产。问问那些已经是百万富翁的人，他们会告诉你，至少要把35%到50%的钱都投到房产上。

可要是你去问亿万富翁，他们的回答会完全不同。他们的钱，超过70%都来自企业投资和私募股权。想要快速增加净资产，最有效的办法就是拥有一家公司，把它做大，然后用赚来的钱去投资其他公司，不断重复这个过程。

3. 别只用自己的钱赚钱，要用别人的钱来实现梦想。

想要实现财务自由，靠自己的工资一点点的积累那可不容易啊！真正的有钱人，尤其是那些亿万富翁，他们懂得怎么用别人的钱来实现自己的梦想。

你可能能靠工作赚到一百万，比如医生、律师、工程师这些职业确实能挣大钱，但想成为亿万富翁，光靠工资是不行的。亿万富翁们之所以能成功，是因为他们学会了如何巧妙地利用别人的资金，来让自己的财富实现爆炸式增长。

他们一般是这样做的：

第一步，找资金，提想法：他们先找到家人、朋友，或者银行和天使投资人，提出一个他们愿意全力以赴实现的好点子。假设他们需要10万块钱来启动公司，愿意让出20%的股份，那公司就估值为50万了，他们自己持有80%的股份，价值40万，这还只是个开始。

第二步，获得收入，组建团队：公司有了些收入后，他们组建了一支有扩展潜力的团队。假设此时公司每年能赚到100万。

第三步，吸引投资，扩大规模：他们再去找外部投资者，以1000万的估值卖出20%的股份，这下手头有了200万现金了，剩下的60%股份价值600万。他们用这200万把公司收入从100万提升到1100万。

第四步，再筹资金，继续扩张：没错，他们再次筹资，这次公司估值达到1亿，卖出20%的股份，拿到2000万资金。这时，剩下的40%股份价值4000万。

第五步，开发产品，准备上市：他们用这2000万继续开发新产品，雇佣更多的销售人员，公司收入在两年内飞速增长，准备上市。

第六步，公司上市，财富暴增：公司上市后，公开市场上浮动10%的股份，估值一下子飙升到100亿。到这一步，他们以及那些最早支持他们的投资人，几乎都成为了亿万富翁。

在这个过程中，每一步他们都是用别人的钱来扩展公司、雇佣员工、开发产品和提升销售，这些动作不断推高公司的估值。虽然这个模型有些简化，但确实是真实有效的。

4. 一切都是低买高卖的游戏，只是规模不同而已。

赚钱的本质，其实就是“低买高卖”，只不过有些人做得规模更大而已。有些亿万富翁通过买卖商品赚钱，比如咖啡、金属这些东西；还有些人在运输这些商品的时候，通过低成本的人力和运输费用，再转手高价卖出。再比如，有人做风险投资、债务交易，科技和媒体公司靠吸引注意力赚钱——不管做什么，都是先低价买入，再高价卖出。然后再用赚到的钱，去做更大规模的交易，一次又一次地循环。等你真正理解了每个生意都是“低买高卖”的游戏后，你看待自己业务的方式也会不一样了。

想要变得有钱，其实就两个关键点：一是提高利润率，二是扩大交易量。比如亚马逊，虽然单件商品的利润率不高，但它的交易量大；而特斯拉呢，利润率高，交易量也不错。

其实，真正的秘密在于，一旦你做到了更大的规模，你在买入的时候就有了更强的议价能力。而大部分利润，其实是在买入的时候就已经决定了，并不是等到卖出的时候才产生的。

5. 艺术是首选的价值存储工具，并且很好转移。

当你变得非常有钱的时候，大部分资产都会被锁在股票、企业或者那些不容易转移的东西里面。这个时候，你肯定不愿意留太多现金，因为现金的价值会因为通货膨胀，每年贬值5%到10%。那高净值人士怎么办呢？他们会选择艺术品。没错，他们大量购买艺术品，然后租给全球各大博物馆，或者干脆把它们封存在柜子里面，用作谈判的筹码。比起价值500万的黄金或者白银，500万的艺术品要更容易转移一点。

很多人不知道的是，高级艺术品其实是最赚钱的投资之一。为什么呢？很简单，因为艺术品往往被称为“亿万富翁的资产”，这个称呼可不是随便说说的，背后是有道理的。

6. 股票无法让你成为亿万富翁，运气也不行。

股票能让你赚点钱，但要想靠它成为亿万富翁，几乎是不可能的。股票确实有效，前提是你有大把的时间和足够的本金。你要是一开始每天都买一股特斯拉的股票，现在也是有钱人了，听起来很美好，数学上也没错，但现实可不是这样。市场一直在变，成本也在涨。这种理财方式看上去很诱人，但其实坑不少。想想看，1958年，巴菲特买了一套房子，花了31500美元。算上通货膨胀，现在这房子值大约87.7万美元，涨了28.3倍。可60年过去了，房子老了，也没多出什么新房间。仅仅因为它“存在”，就几乎和专业投资者的表现差不多。如果你每天存5块钱，等到退休那天，手里的100万可能连什么像样的东西都买不了。同样的，运气可能让你成为百万富翁，但从百万到亿万，那完全是另一种挑战。

7. 每一位新的亿万富翁都会带动其他百万富翁成为亿万富翁。

还记得之前说的“用别人的钱”吗？当一个人走上了亿万富翁的路，总有那些看好他们、愿意早期投资的人跟着受益。比如，Facebook的首位外部投资者，他当时投了50万美元，换来了公司10.2%的股份。等到Facebook上市，他卖掉了三分之二的股份，直接赚了6.28亿美元！而他的初始投入只有50万美元。在硅谷，这种故事比比皆是。有人先赚到钱，然后把这些钱投进有潜力的公司，说不定其中一个就是下一个特斯拉呢。

8.有钱人拥有的现金流少于5%

很多人以为有钱人会囤积大量的现金，像动画片里面那样拥有一个装满金币的金库。大多数亿万富翁的钱，其实是体现在他们持有的公司股份上的，这些纸面资产的价值可能超过了十亿美元。但是你可能会惊讶地发现，亿万富翁的现金流通常不到他们总资产的5%。

当他们需要用钱的时候，他们不是急着卖掉手里的资产，而是会拿着这些价值巨大的资产去银行，作为抵押借款。银行会根据他们的资产开出一条信用额度，让他们可以低利率贷款，再用这些钱去购买更多能带来收益的资产。

比如，马斯克买下推特的时候，他并没有卖掉特斯拉或者SpaceX的股票来筹钱，而是银行提供了他所需的资金。这背后的道理很简单：债务是不用交税的，所以这些富豪们更愿意通过抵押资产来借钱，而不是直接出售资产。

9.真正的财富是在危机中创造的

亿万富翁看待世界的方式和普通人是完全不同的。普通人可能是按天活着；中产阶级则是按月生活；富人会按季度来规划，而那些超级富豪则是按十年来布局的。有人曾嘲笑巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司在过去十年都表现平平，批评他持有大量现金导致了通胀损失。但巴菲特和查理·芒格只是耐心地等待机会的到来。

他们能够接受每年1%到3%的损失，因为他们知道，一旦经济衰退来临，他们就能以50%到75%的折扣价格来购买优质资产。对他们来说，经济衰退就像是一场十年一次的大促销，他们真正想要的东西都在打折。这就是他们的秘密之一：不要只纠结在日常琐事上，而要在每个十年里，做出两到三次战略性的增长布局。

10.他们都有专家团队在背后帮助他们降低风险并提高回报

其实，没有谁是靠自己一个人白手起家的，至少不像大家想的那么简单。要想专注于自己的事业并实现爆发式增长，你得确保其他一切事情都有人能帮你搞定。比如，找一流的会计师来规避财务风险，聘请顶尖的律师来处理法律问题，还有优秀的经理和CEO来管理公司。

这些亿万富翁会依靠并信任这些专业人士，帮助他们一步步迈向更高的台阶。每个亿万富翁都会围绕自己组建一个专家团队，这些人懂得如何把握时机，并在关键时刻指导他们如何布局。我们称这些人为“执行教练”，每个大公司的CEO都会有几个这样的顾问。他们的年薪从几十万到几百万不等，工作就是让CEO保持专注，提供清晰的思路，就像教练为职业运动员准备比赛一样。想象一下，如果你也有这样一个世界级的超级教练，你的生活会进步得有多快，你的目标会多快实现。

11.很少有亿万富翁会直接面对消费者，他们大部分钱都来自企业交易

你可能不知道，亚马逊直接面向消费者的业务其实并不赚钱，真正为亚马逊带来收入的，是他们的云服务AWS，每年的增长率高达35%，年收入超过800亿美元。如今，几乎整个美国的互联网都要依赖亚马逊的服务器。

企业愿意为每个使用服务的员工每月支付100美元，这就是为什么Gmail对普通用户是免费的，但对企业用户来说，每个邮箱每月要收10美元。比如，一家公司有20多个业务邮箱，仅这一项每年就要向谷歌支付数千美元。谷歌现在每季度从云服务中能赚到63亿美元，年收入达到250亿美元。

所以，当你在做生意的时候，你应该明白，说服一个人购买和说服一家企业购买，花费的精力其实是差不多的。但区别在于，企业的交易金额要大得多。很多人其实可以赚到现在的10倍甚至50倍的收入，只是他们的努力用错了地方。

12.大多数亿万富翁都不是从零开始的

我们得面对现实，这些人确实很努力，但他们的起点一般都比我们想象的要高得多。许多人都有富裕的家庭背景，有优质的教育资源，还有完善的生活保障。这样一来，他们的抗风险能力就很强，不用担心失败后的生活问题。比如，马斯克的父亲是个房地产开发商，手里握着好几百万，还娶了一位模特。再看看贝佐斯，他的父母为了支持他创业，给了他25万美元。比尔·盖茨的母亲也是出身富裕。这些背景让他们有了更多的机会去尝试，去冒险，根本不用担心下一顿饭从哪里来。

所以说，虽然他们的成就是值得尊敬的，但我们也得承认，他们很多人也就是起点比普通人高。而如果你有机会接受教育，能看这个视频，还能通过社交媒体联系到各种专家，那你已经比很多人幸运了。真正从最底层开始的人，是地球上那些连手机和互联网都没有的20亿人。所以，别再抱怨你的起点低了，你其实已经比大多数人都有更多的资源。

13.大多数行业巨头剥削你看不见的奴工赚钱，而世界对此并不在意

你手里的手机、笔记本电脑、电动汽车、甚至冰箱、电视……这些电子设备，背后都有一种你看不见的力量在推动，那就是钴矿。你可能没听过这个词，但你的设备里都少不了它。可问题是，这些钴矿的背后藏着一个黑暗的现实。刚果的钴矿开采现场，工人们每天拼命工作，收入却不到15块钱。更令人心酸的是，很多工人还是孩子，他们因为体型小、工资低，被迫在矿井中工作。这种事早已不是新闻了，早在六年前就有孩子在钴矿中劳作的画面被曝光了。

可我们呢？我们在享受着这些科技产品带来的便利，根本没想过这些东西是怎么来的。不仅仅是科技产品，服装行业也一样的。据国际劳工组织的估计，全球有1.7亿孩子在服装产业中工作。这些孩子在棉花田里劳作，几乎没有任何报酬。你知道为什么那些快时尚品牌的衣服那么便宜吗？因为有无数孩子在背后付出他们的童年，换来我们买到的低价商品。

但说到底，只要东西便宜，你是不是也不在意呢？

14.几乎所有的富豪都对金钱和成功有着病态的执着

你可能不愿意相信，但事实就是这样。要拥有那样的财富，你必须得极其、极其渴望它，因为这几乎需要你牺牲生活中的一切。你会没有家庭生活，几乎没有时间陪孩子。你永远在竞争，永远在奔波，甚至很多年都不能好好睡一觉，压力之大常人难以想象。他们的思维方式跟普通人不一样，他们把人生当成一块块积木，拼命搭建。人生会给你一个目标，但你得拼命抓住它，并且要保持这种执着，持续追求几十年。我不知道有多少人能做到这一点。

15. 决策和说服

想要成为亿万富翁，真正需要掌握的技能其实就两种：决策和说服。高层管理人员的工作，其实就是做出少数几个高价值的决策，而这些决策往往会带来巨大的回报。你能赚到多少，完全取决于你决策的准确度。像巴菲特，他之所以被称为世界上最伟大的投资者，就是因为他总能做出高水平的决策，为投资者赚到大量财富。

随着你事业越爬越高，每个决策的风险也会随之增加。如果你还在职业生涯的初期，最有价值的技能就是销售和清晰的沟通，这其实就是一种说服的能力。你需要让别人信任你，愿意加入你的团队，和你一起创造产品；也需要说服客户愿意为你的产品买单，还要说服投资者支持你的公司。即便你不懂怎么造某个东西，只要你会说服人，就能找到别人替你去做，和他们分享成果。

随着你不断进步，总会有新的对象需要你去说服，推动公司向前发展。如果你今天只能记住一件事，那就是：系统性地提高你的决策能力，而这可以通过不断训练你的思维来实现，学习各种思维模型就是个好方法。其次，就是学习如何清晰表达并说服他人跟随你的目标。“销售”这个词可能没法完全涵盖你需要做的事，但掌握这两项技能，确实是亿万富翁的必备技能。