财商升级 ｜ 家庭财务梳理的6个小锦囊

正文共：2323字 预计阅读时间：5 分钟 特别提示：微信调整了推送规则，如果你想实时看到我的推送，欢迎把我的号星标。这样才能第一时间看到推送，否则可能会看不到哦，操作如下： 中秋国庆双节假期刚结束，不知道大家的假期过得如何呢？ 一转眼就到年底了，希望大家还是能够抽出一些时间，梳理一下自己的财务情况。 那要从哪里开始梳理，又该怎么梳理呢？桑尼今天给大家分享6个小锦囊，大家跟着实操起来吧。 01 梳理1-9月的财务状况 国庆节的结束，意味着2023年已经过去 3/4 了，还有3个月的时间，就会迎来新的2024年。 在这个阶段，我们可以梳理一下今年1-9月的财务状况，拿出笔记本，在纸上写出以下6个问题： ○ 今年1-9月赚了多少钱？ ○ 有多少是工资收入？ ○ 有多少是副业收入？ ○ 有多少是睡后收入？（即投资理财的收益） ○ 花了多少钱？ ○ 减去开销后，存了多少钱？ 然后打开你的支付宝、微信钱包、手机银行等支付软件，查看账单情况，把数据填在对应的问题上。 如果你平常有在记账APP上记账的习惯，那么只需要查看记账APP里边的数据就可以了。 填好之后，你就完成了财务梳理的第一步了。 02 统计1-9月的花销 看看钱都花在哪里 经过第一步，我们了解了过去9个月的整体情况，接下来，我们就要针对具体问题，进行具体分析了。 关于收入来源方面，一般都比较简单，大致就是工资收入、副业收入和理财收入，这三项我们在第一步已经有统计数据。 所以我们在第二步，主要是针对支出构成方面进行分析。 了解支出的构成，可以帮助我们判断财富最终流向了哪里，根据我们自身的需求，决定是否把其中一部分投入到更有价值的地方。 支出一般分为两类：固定支出和浮动支出 固定支出：指每月固定要花的钱。如房租水电、话费、饮食、交通费等 浮动支出：指不定期的花销。如社交聚餐、旅行、结婚随礼、看电影等 复盘一下，看看哪些固定支出是可以优化的。比如说找一间性价比更高的房子，自己做饭，换个话费更低的套餐…… 看看哪些浮动支出是可以缩减的，哪些钱可以不花，哪些钱非花不可。稍稍调整一下，也许就能多省下几百块，一年下来就能多攒下一些钱了。 03 理清存款与负债 分析完收支情况，我们再来看看存款与负债。 如果你有负债，那么就把所有的负债都列出来，然后按照偿还周期排列：1年以内、1-3年、3年以上的长期负债。 针对1年以内的负债，就一边攒钱一边还。针对1年-3年期的负债，可以在攒钱的过程中，把这些钱投资一些低风险的投资品，用收益对冲利息。 3年以上的也是同理，不过可以尝试收益更高的投资品。 如果你有存款，那么可以把钱分为以下3个部分，进可攻，退可守： 生活用的钱：即生活备用金，在急需用钱的时候就可以拿来用； 投资用的钱：主要是让这笔钱帮我们去赚更多的钱； 保障用的钱：主要是购买社保、商业保险的钱，用保险转移风险。 04 掌握各类投资品的特性 有了存款，准备好投资用的钱，在投资之前，我们还得先了解各类投资品的特性。如果没有一定的知识储备，很容易在市场里血本无归。 比如要了解基金可以按照不同的标准，分为哪些类型？不同的类型，又有哪些特点？哪些基金的风险特别低，哪些基金的风险相对较高； 股票有什么特点，它是靠什么赚钱的？可转债有什么优点？该如何选择优质的可转债进行投资……这些问题，都是需要学习才能知道答案。 等有了一定的知识储备，才能结合我们自身的风格，设计出最适合自己的投资组合。 05 评估风险承受能力 每个人的投资能力和风险承受能力都不一样。还没开始投资的朋友，可以通过这3个维度去衡量评估自身的风险承受能力： 年龄、投资目标、风险偏好 如果你有证券账户，那么可以在证券APP中进行风险等级的测评，就像做问卷调查一样回答一些问题，提交后系统会根据你的选择，给出对应的风险等级。 建议每过半年或一年就重新进行一次风险等级的测评。 因为经过一段时间的发展，你当下的财务情况可能和之前的情况发生了较大的变化，风险等级可能降低，可能提高，当然，也可能没有变化。 06 设置合理的理财目标 做任何事情，都需要设置目标，有了目标，才会有持久的动力。理财这件事情也不例外。如果没有合理的目标，就很容易半途而废。 举个例子，小明月薪6000，存款1万，想买一辆10万的汽车，为此制定了一个3年期的买车计划。 这个目标，就会倒逼着小明存钱。如果存钱达不到预期的进度，那小明就需要考虑是否采用其他手段去完成目标。 在完成这个目标的过程中，我们可以根据实际的情况，调整阶段性的指标以及手段，最终实现目标。 关于财务梳理的6个步骤，你学会了吗？在假期放松身心之后，别忘记执行自己的理财计划咯~ 财商升级 | 在存钱之前，你需要一个简单的财务规划 财商升级 | 普通人实现财务自由的关键是？ 财商升级 | 通胀，是财务自由的最大障碍 财商升级：财务自由，永远的话题 财商升级 | 又到年底，是时候给家庭财务做个盘点了！ 财商升级 | 想要实现财务自由，需要多少钱？ 为何理财师能有针对性的解决你的财务问题？ 理财 | 有钱了就是财务自由吗？ 五个指标，判断你财务状况的好坏! 普通人如何通过理财实现财务自由？财富可能会迟到，但从不会缺席！ 为什么要做财务规划？“财”是当下有钱，未来一直有钱才叫“富”！！ 进度条 后退15秒倍速快进15秒 后退15秒倍速快进15秒 您的分享是对我最好的鼓励！ 编者注：如果您觉得本文有价值，请点击右上角◥收藏文章，如果您觉得我的公众号有持续关注的必要，请将本公众号星标置顶▲。 您的专业财务策划顾问 桑尼先生 CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。 这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。 桑尼先生 微信号： sunnychanIFA 分享、点赞、在看 顺手三连越来越有钱