存款理财保险是什么？和定期存款有什么区别？这三点你一定要了解！

“如何能够存更多的钱？如何能在存钱的基础上有一些利息？“这可能是不少投资者都想了解的。

前不久就有朋友咨询我：听说存款理财保险和定期存款都能够锁定收益？它们有什么区别？存款理财保险到底是什么？

那么今天这篇文章，深蓝君就来跟大家唠一下存款理财保险的那些事，干货满满，千万别错过哦！

文章主要内容如下：

• 存款理财保险是什么？
• 存款理财保险和定期存款有什么区别？
• 写在最后

我们常说的存款理财保险，指的主要是年金险和增额终身寿险，它们都属于储蓄险的一种。

这类产品凭借能锁定长期利率、平衡收益与安全性等特点，受到很多投资者的青睐。

我们投保年金险或增额终身寿险的时候，可以在保单上看到产品未来每个保单年度对应的现金价值或可领的钱，这些收益不会受到经济市场波动的影响。

而且，它们都属于商业保险，受到我国《保险法》的保护，即使保险公司出现了破产的情况，国家监管机构也会指定其它保险公司接手破产保险公司原本持有的保单。

换句话来说，我们的保单是受到金监局和相关法规保护的，安全性毋庸置疑。

但要注意的是，存款理财保险会存在一定的“封闭期”，当前期的保单现金价值还没有超过已交保费时，想要退保或减保，就会造成一定的损失。

也有朋友会问，存款理财保险和定期存款有什么区别？

其实，它们俩的区别主要可以体现在以下3点：

1、灵活性

存款理财保险和定期存款的灵活性是有很大的区别的。

上面我们跟大家说了，存款理财保险如果过早取出，在现金价值还没超过已支付保费的时候就想要退保，那就会造成亏损。

这里的亏损可不是指对收益的亏损，而是对我们支付的保费会造成损失。

而定期存款如果真的遇到需要用钱的时候，是可以提前取出的，只是利率就降为普通的活期存款利率。

举个例子：

张小姐在某银行存了30万，存的是为期5年的定期存款，利率为3.05%。

当到了第四年的时候家里突然有事急需要钱，就把这笔定期存款取出来了。

这时就相当于变成了把一笔钱在银行存了4年的活期，利率也变成活期利率0.25%了，只是利息变少了，但是这30万本身是没有亏损的。

2、安全性

虽然存银行还是较为安全的一种方式，但是可能很多朋友还记得2020年包商银行破产事件。这个事情告诉我们银行也是会破产的。

那么，如果我们存钱的银行不幸破产，我们的钱怎么办呢？

事实上，根据《存款保险条例》规定：

在同一家银行里本息和50万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

也就是说50万以下的金额是肯定能拿回来的，至于50万以上的部分那就不好说了。

那有的朋友说了，保险公司难道不会破产吗？

事实上，根据我国《保险法》第92条规定：

保险公司被依法撤销或破产的，其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由监管机构指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

因此，即使保险公司破产倒闭，监管机构也会指定其他的保险公司接管保单继续承保，我们所有的钱都会拿到的。

3、 收益

从理财的角度出发，收益是大家都很关注的点。

定期存款的收益只有单利1.5-3.0%左右，而存款理财保险则是可以复利3.5%增值。

那么，什么是单利？什么是复利？它们又有什么区别呢？

单利和复利都是计息方式的一种，一般存款理财保险都是复利计息；而像银行定存，国债等一般都是单利。

以本金10万，利率3.5%，我们来对比下：

可以看到，随着时间的增长，两者的差别越来越大，等到持有50年的时候复利拿到的钱，比单利多了一倍。

而且增额终身寿险、年金险这类存款理财保险很多产品的保障期限是终身，还不受利率下行的影响，我们的资金可以稳稳地增值几十年。

而定期存款最多只能存五年，五年之后的收益可能会下降，达不到长期锁定收益的效果。

因此，关于这两类产品，深蓝君建议大家可以这样选，短期储蓄的话，选择银行存款，而想要长期储蓄的话，存款理财保险会更为合适一些。

关于“存款理财保险是什么？和定期存款有什么区别？“深蓝君已经给大家进行了解答。

那么具体要怎么选择，不同的人选择肯定是不一样的。

希望今天的文章对你有所帮助，也欢迎分享给身边的亲朋好友。

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