月起再无%！保险利率下调，投资者要赶这趟末班车吗？

“到8月31日，普通保险产品再无3.0%，请珍惜了解存钱机会。”

一纸通知落地，保险业进入“2”时代。

近日，金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，利率高于上述上限的保险产品停止销售。

预定利率，是保险公司在定价的时候，根据公司对未来的资金应用，承诺给客户的定价利率。下调的背景是，保险公司大部分的投资收益主要来自国债、政府债、定存等这类固定收益的产品上，这会影响预定利率。

近年来，保险利率逐步下调。2023年7月31日预定利率从3.5%下调到3.0%；2019年，10年期以上年金产品利率由4.025%上限下调至3.5%。

那么，预定利率下调对投资者有哪些影响？

简单来讲，就是长期险的「产品利益降低、产品价格提高」。

在其他条件不变时，预定利率降低，重疾险、储蓄险等都会有影响。比如重疾险：想要买同样保额，月起再无%！保险利率下调，投资者要赶这趟末班车吗？就要交更多的保费；储蓄险：同样的保费下，拿到手的收益就会减少。

眼看着保险利率“3”时代到了最后窗口期，这车是上还是不上？

保险分为两大类，一种是，意外、医疗、重疾等，这些主要是基础保障；

另一种是理财型保险，主要有年金险和增额终身寿险。

不同的人需求也不同，对家庭支柱来说，意外、医疗、重疾、定期寿险缺一不可；对老人来说，解决就医费用，配置医疗险和意外险是首要；对于孩子来说，意外险、医疗险、涵盖少儿特定疾病的重疾险是必须。在配置好基础保障还有预算时，可以适当配置年金险。

因此，投资者在购买保险时应考虑这三方面：

一是：关注产品保障功能：在购买保险时，应更加重视产品的保障功能，确保在面临风险时能够得到足够的保障。

二是：比较不同产品：在预定利率调整后，不同保险公司的产品价格和收益可能会有所差异，消费者应通过比较选择性价比最高的产品。

三是：长期规划：保险是一种长期投资，消费者在购买时应考虑长期的保障需求和财务规划，避免因短期市场波动而做出冲动决策。

总而言之，投资者要选择合适的保险产品，实现风险保障和财务规划的目标。