现金价值到底是啥意思啊？该怎么买年金险？保障功能优先考虑！

买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们经常听到有人提起现金价值这个词。 或者有人买了保险后想退保的时候，就会有现金价值这一词，发现自己直接交了好大一笔保费，退回来的不是全部保费，为现金价值。 现金价值究竟在说什么？ 可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释： 一、保险的现金价值是什么？ 现金价值就是指保险合同所具有的价值，通常体现为犹豫期后解除合同时，保险公司退回的那部分金额。 一般情况下，选择一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，客户自己查阅就比较方便了。 保险的现金价值与所交的保险费不相等，因此，在犹豫期过去后再退保的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，反而是退回相应的现金价值。 一般情况下，最初几年，保单的利润也不是很好，因此，如果你安利了一份保险产品结果发现选错了，已经过了退保的时间，还是要谨慎一点，因为前几年内退保，返还的钱可能会低于支付的保费，因此将会出现损失。 如果一开始就选到比较好的保险，就不会有退保的烦恼了。 要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失： 二、怎么购买年金险？ 1、收益 前头讲到，买年金保险，还涉及到现金价值，总体而言，就是收入。 一般来说，计算年金险的内部收益率来可以衡量年金险收益的高低，它属于最关键的衡量指标，内部收益率是根据保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额来算的，通常来说，IRR数值越高，年金险的收益也多。 因此我们可以借助现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再看看要不要投保。 2、保障需求 配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，是为了养老，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、创业方面…… 打算为以后养老做保障，小伙伴们最后选的年金险，保障期限就要足够长，一定要可以涵括大家未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，这样我们才能及时领到钱，养老生活质量会高一些。 如若有给孩子买来当作教育金想法的，于是保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，随后开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。 总之，就是要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。 3、保障内容 年金险的保障内容通常比较简单，仅含身故保障责任，不过有的年金险设有全残保障责任，要知道一个人若是全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，那么有人进行照顾，产生护理费、生活费等费用很多，经济方面会有很大压力，涵盖全残保障，假设添置赔偿的保险金就可以减少面对的经济负担了。 学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看： 三、投保年金险时要注意哪些点？ 在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面： 1、是否适合买 我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么保障内容就可能无法覆盖疾病或者意外这些情况，所以学姐建议大家先买重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还余一些钱，再来考虑投保年金险。 要不然，被保人只买了年金险，已经花了很多保费进去，一旦发生意外受伤了或罹患重疾了，如此一来恐怕没有足够的资金用来救治了。 2、是否可以长期不动用一笔钱 我们要知道，通常来说投入到年金险里的钱，是不能随意取出来的，它的资金流动性其实并不是很好，配置年金险，那就要准备一笔长期内不需要动用的闲钱。 除非减保获得产品的支持，对于减保，原因是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保以后原来的基本保险金额也会相应的减少，小伙伴们同时可以领取减少部分对应的现金价值，让短期内的资金短缺问题得以解决。 但是减保也没办法避免有一定的限制，常见的减保金额也是有限制的，不是想取多少钱就取多少钱，还是要按照合同规定。 所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及： 四、年金险要在哪里买？ 倘若确定年金险符合自己的情况，那么小伙伴便可以购买保险，通常来说，以下方式都是小伙伴可以买到年金险的途径： 1、线下保险 （1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们想要找到是不难的。 （2）保险代理人：非常多保险公司旗下有大量的保险代理人，可以直接联系保险销售员，通过他们进行投保。 （3）银行：大量的银行会跟保险公司进行合作，大力开展代理销售保险的业务，并且银行就是金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。 2、线上保险 （1）保险公司官网、APP、微信公众号：部分保险公司也上线了互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里购置。 （2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。 （3）其他第三方平台：很多保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，大家能够咨询、购买保险。 这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：