1、大学生应该如何理财？什么是理财市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很 多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无 近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘 的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的 财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在幸福语录中曾提到:“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财 产。
2、从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就 应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周 围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高 有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当 代大学生的财富观念和理财意识。说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的 源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制 好收入的“外流”。下面我
3、们就来看看当代大学生的收入和支出的情况是怎样的。开源：方式多多在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生 活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的 学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现 经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4 %的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1 %的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应 的时间和精力”；91%的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上， 当代大学生已经成了非正式劳动力市场中
4、的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己 的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？一、家教这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入-时间比）最高的一 种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小 时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适 的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小 学生及其家长的欢迎；另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他 兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上
5、 不会影响学业。除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学 院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进 行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一 项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的 北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。据他说每次家 教的报酬在50元左右，视年级和课
6、程不同而稍有变化，他每个月可以凭此拿到 500元钱，再加上研究生补贴，小日子过得还挺不错。二、撰稿自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生 来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然，要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或 相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外，经济和法律等热门 专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文 章，自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。三、翻译能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水
7、平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有 低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服 务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学 在假期往往还有机会接待一些外宾，领着他们游山玩水， 参观名胜古迹，事实上成为了导游，这当然也给他们带来一笔收入。四、其他兼职大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也 有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作， 以更好地安排自己的学业。获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的，除了学校的勤工助学机构，还可以通过熟人 介绍或正规
8、中介机构，网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是，通过社 会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎，以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐，一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”，堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺，实际上真实有效的信息寥寥无几，有些公司则是经常“挪窝”，让你交了钱不但得不到工作机会，连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保 护的法律意识。笔者在大学四年做过各种各样的兼职，从普通的家教、兼职助教、远程辅导员，到公司 办公室助理，到撰稿、校稿等等，尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。大学期间兼职，有得也有失得主要在于获得收入和丰
9、富社会阅历两个方面。通过付出自己的知识和劳动，得到相应 的经济收入，既能缓解自身和家庭的经济压力，又能减轻自己的心理、精神负担，尝到自食其力的甜头。同时，做兼职能使自己走出校园、接触更为真实和广阔的社会，既能锻炼人际 交往的能力、处理实际问题的能力，又能更多地了解社会，提高自己的心理承受能力和适应 能力。失则在于时间和心灵两个方面。做兼职必然要占用一些时间，而这些时间可能是可以用 来做自己更想做的事情的，比如学习、读书、充实自我，或者更多地和同学们在一起，增进 友谊，等等。除了花费时间和精力之外，过重的兼职负担还可能造成心理疲劳，使心灵得不 到足够的放松和休息。在大三下学期那段疲于奔忙的日子里
10、，我常常有心力交瘁的感觉，兼 职工作一天后，晚上回到学校就什么也不想干了，每每向隅而叹，悄然落泪，心灵疲惫不堪。前段时间各大媒体纷纷报道的西安某大学生因兼职而导致过劳死的事件也给众多的兼职 者敲响了警钟。因此，大学生兼职一定要适度，不能片面地看到兼职的积极作用，置过度兼职的负面影 响于不顾，在学业之外使自己背上沉重的工作负担。家庭经济条件不太好，需要做很多兼职 才能缓解经济困难的同学，不妨尝试通过其他途径获得经济资助，比如申请助学贷款、助学 金、学费减免等，还可以通过在学业上和班级里的出色表现为自己赢得奖学金。总之，应该 善待自己，学业为先，适度兼职。小投资者一般来说学生的投资都是以炒股为主，
11、当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民 驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因 此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投 资额高低不等，低的 1000元至5000元，高的上万元，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表 示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这 些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的 20%
12、至 30%更有一些已赔了一半。笔者在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的 是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的 不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自 己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成 功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩 卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想
13、工具。有些学生在网上寻找商机同时又通 过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。大学四年级的F就是通过网络来积聚自己的小“财富”，他在BBS上发帖子专门制作光盘。刻录机是他的“小投资”，在给同学们转录文本及音像的时候每张收取215元不等。一年多的“从商”让他获得一笔可观的收入。节流：合理消费理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费。先请大家读读下面两则小故事：一名大学生说：“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的，花没了才知道这个月还没过完。至于下个月，要不厚着脸向家里要，要不就先借着。”某高校的方同学说，本学期他带3500元的生活费。到了学校后，租房子一次性付了 1400 元。他和
14、女友一起逛街，并给女友买了一套衣服，自己买了一双运动鞋，晚上吃了一顿西餐， 花了 700多，等于这天就花了他一个月的生活费。现在，离学期结束还有近两个月，口袋里 没什么钱了。上面两个例子是在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型，他们也因此而常常感到苦 恼。其实，如果能增强自己的理财意识，注意该花钱的时候花钱，不该花的时候不花，根据 实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面向大家介绍一些“节流”的原则和技巧：1. 掷地有声，钱要花在刀刃上很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资 助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他
15、们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓 的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学 生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐 穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。2. 有意识地控制自己的消费有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建 立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入 和支出，也可以避免糊涂消费。3. 养成节俭的好习惯生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起
16、眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的 习惯会让我们终身受益。4. 把握消费时机需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣 销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几 分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起 步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识， 在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成
17、财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是 可以终身受益的。大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会 大舞台的热身赛。寻找更多财富开源方式的同时，大学生最不能忽视的就是知识财富。当你 自身有了知识资本的时候，你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此，在打工赚钱的时 候不能放松自己的学业。在选择增加自己收入的课外职业的时候，大学生可以尽量发挥自己的优势。在做家教及自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识，做到学以致用。大 学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖，是你人
18、生财富积累的预演 练。因此，大学阶段要更好地把握这个“度”，处理好学习和兼职的关系。出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其 刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣， 愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也二臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣
