史上最全互联网理财骗局案例全分析，很多骗局都是生活中常见的，动动手转给身边的朋友，谨防受骗！
案例1：微信抢红包被骗万余元
案例回顾
近日，事主李女士在一次微信抢红包活动中，因为误信了一个链接，导致被骗万余元。李女士先被朋友拉进一个微信群里，群里的人都不是实名，还有好多不认识的 人。突然，群里有人发红包，她就习惯性的抢了一个。点开后显示中了200元现金礼包，但是想领走现金，就要填写姓名、身份证号及领取礼金的银行卡号。按照 要求，李女士输入信息，随后收到了申请提现的验证码短信。根据提示，李女士输入短信中的验证码，结果发现银行卡中的1万多元钱被转走。警方介绍，这类领取 时要求输入姓名、手机号、银行卡号等信息的“红包”属诈骗。一旦遇到这类“红包”，一定不要泄露自己的个人信息，以免造成损失。
骗术揭秘
1. 利用朋友圈熟人关系大量发放假红包，其目的就是通过红包将钓鱼网站发送出去，然后通过朋友圈内警惕性不强的心理收集受害者的个人信息。
2. 由于伪装性极强，再加上存在利益陷阱，网民很容易就落入骗子圈套。
信融提示
1. 一旦看到需要输入身份证号、手机号、银行账户等较为隐私的个人信息的
红包时，一定要提高警惕，很有可能是假红包。
2. 微信绑定的银行卡不要存入太多的金额，不需要的时候要解除绑定。
3. 碰到需要下载不明软件的时候要多留一份心，有可能下载的就是木马软件。
案例2 ：佛山15股民网上炒股被骗464万
案例回顾
2009年7月，佛山一女子通过全国著名门户网站“××财经证判网”委托的“××证判股份有限公司投资理财公司”，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，于7月14日、16日先后4次转入213万元人民币，期间该公司也分4次共这还14.8万元给她。女子见对方信誉好，且来钱容易，一转手就赚了将近15万元，心里暗暗高兴。但是，到了7月20日，却发现该公司网址突然打不开了，多次打电话也联系不上，这才发觉上当受骗了，共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有15股民被骗金额达464.6万元。
骗术揭秘
1. 不法分子使用虚假身份仿冒国内知名证券公司开设钓鱼网站。
2. 先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。
信融提示
1. 股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作；
2. 不要轻信带有“内幕消息”、“代理炒股”、“包赚不赔”等特征的炒股
信息。
3. 如果是用户自己炒股，所有的正规券商都自己开发有交易客户端，建议交
易者用券商推荐的客户端交易；如果用户委托券商代客理财，应当到券商官
网，进行交易，交易地址一般是以https开头的，交易完成后点击“退出”
后再关闭网页。
案例3：利用取消航空机票诈骗
1.诈骗分子通过入侵系统、购买信息等方式获取乘客信息
2.发送航班诈骗短信、包含受害者正确航班信息要求在ATM机输入“代码”、“验证码”、“后台号码”等数字
3.所谓“代码”、“验证码”等实际是转账金额。本质是诈骗分子通过专业话术迷惑受害者转账
4.受害者亲手在自动柜员机把资金转给了指定银行账户
案例回顾
曹女士收到短信：“您预订的2015 年2 月9号南京—太原M U 2 1 3 6 次航班因飞机故障导致航班已被取消，请联系客服：4007-508028办理改签或退票。”明天就要起飞的航班，突然停飞，曹女士心里很着急。接到短信后，曹女士马上拨打客服电话，接电话自称是工号0928的客服说：“可以改签其他航空公司的航班，但要支付20元手续费。”之后，按照客服的提示，曹女士给卡号为621785780000349****的银行卡打去20元，但很快款又退了回来。对方表示，需要再输入5098的验证码才可以支付。并且要求赶快支付，否则所订的机票就要作废，不能改签也不能退票。在对方的一再催促下，曹女士输入了这个验证码，结果误把5098元钱打到了对方的卡上。
骗术揭秘
1. 诈骗分子通过非法渠道获取受害人机票信息，然后实施精准诈骗。
2. 利用受害人对银行卡转账操作不熟悉，着急改签机票的心理，让受害人在转账金额一栏输入了“验证码”，从而成功诈骗。
信融提示
1. 在收到航班取消、机票改签等短信后，应第一时间拨打航空公司客服电话，而不是拨打短信中的400号码或个人电话。
2. 安装手机管家等安全类软件可以精准拦截各类诈骗短信。
案例4：点击同学聚会照片结果中木马病毒
腾讯手机管家解读“相册”木马病毒诈骗全过程
1.群发带有恶意网址的诈骗短信
2.用户点击短信下载 安装相册木马病毒
3.木马病毒向手机联系人自动发送短信进行传播
4.拦截并转发手机短信，窃取手机支付验证码
案例回顾
近日，家住北京的李先生收到一条同学发来的短信，说有前几天一起聚会的照片，并附有网址链接，让李先生下载。李先生没有戒备，直接点击进入，结果手机屏幕上显示为一个空白的界面。当时，他并没有在意。第二天，李先生的手机上收到银行发来的转账短信，称其银行卡转出969元。李先生立刻给同学打电话，才知道，同学根本没有发短信。李先生随即报警。办案民警调查后表示，李先生收到短信内的链接其实是一个木马apk文件。一旦点击下载后，木马病毒就强行植入手机，随后盗取手机的个人信息，各种信息源源不断传输给犯罪分子，对方便可以通过网银转账的方式，盗刷事主存款了。办案民警介绍，更可恨的是，一旦事主点击了链接，木马病毒还会冒用事主的号码，给其手机通讯录上的所有人发送短信链接，具有极强的迷惑性，从而诈骗更多的手机用户。利用同样的木马病毒，嫌疑人可以制造各种内容，吸引用户点击，比如说，“咱们的财务报表”、“对账单”、“孩子的成绩单”等等。
骗术揭秘
1. 以“聚会相册”名义进行传播的木马肆意横行，木马病毒强行植入手机，随后盗取手机的个人信息。并且会冒用事主的号码，给其手机通讯录上的所有人发送短信链接。
信融提示
1. 收到这类短信，一定不要点击，如不慎点开链接，应尽快刷机，并修改手机上绑定的银行卡信息，以免遭受损失。
2. 可安装具有主动防御功能的手机安全软件来预防侵袭；可以与电脑连接，用电脑辅助进行查杀；除刷机之外，还可以联系安全厂商的客服，寻求一对一帮助。
案例5：网络基金诈骗上千“基金迷”被骗600万
案例回顾
2007年6月，45岁的张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告，称“投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%—10%返利”。高额的回报让其心动不已随后，他便按照网站上留下的联系方式与对方取得了联系，并汇款1万余元。几天后，张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时，他发现这家网站已经关闭，随即报案。据警方通报，该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。
骗术揭秘
1. 设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息；
2. 承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者；
3. 发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。
信融提示
1. 投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。
2. 在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司（目前比较知名的有：天天基金网、数米基金网、好买基金网、中禄基金网等）官网上查询购买。
案例6：女子谎称能办养老险一年骗百人300余万元
案例回顾
家住沈阳和平区某小区的吴丽，因为不符合办理养老保险条件而无法正常办理养老保险。2009年夏天，吴丽通过他人认识了一名名叫徐红彬的女子。徐红彬说，办养老保险不能一步到位，得需要先给吴丽找一个单位挂靠，然后再通过这家单位申办。随后，徐红彬向吴丽索要了数万元费用，称这事不太好办，得拿点钱打点关系不久，徐红彬交给吴丽一张银行卡，说这张银行卡是企业发放养老保险金的专用银行卡，以后每个月按期往这张银行卡里发放。一个月后，吴丽来到银行查询发现，银行卡里果真进了近千元钱。随后几个月，吴丽均按期收到了钱款。到了年底，吴丽发现银行卡一连好几个月没能按期进钱，想找徐红彬询问，可一直也找不到人。吴丽打电话到养老保险公司查询，发现自己根本就没办理过养老保险，才知受骗了。据警方调查，一年多时间里，徐红彬伙同他人实施代办养老保险诈骗100余起，涉案价值300余万元。
骗术揭秘
1. 不法分子以能为不符合办理社会养老保险条件的人办理保险为名金行诈骗。
2. 在骗取赃款后，用一部分这还给被害人博取信任，以骗取更多的人。
信融提示
1. 下岗职工和无业人员允许以灵活就业人员身份申请参保基本养老保险，养老保险要缴费至法定退休年龄（女55周岁、男60周岁），且缴费达到十五年以上，才可以办理退休手续，领取养老金。
2. 办理养老保险，应亲自去户口所在地社保中心营业窗口办理。
案例7：银行职员兜售虚假理财产品涉案金额7亿多元
案例回顾
2014年4月8日，江门企业家老谭和妻子驾车前往光大银行珠海分行办理业务。由于是老客户，老谭一如既往地被客户经理蓝某迎入了贵宾客。端上热茶热情寒暄后，蓝某开始推销：“您在银行里的钱到期了，为什么不买个收益高点的产品？‘中汇盈信九号’是我们银行的产品，安全可靠，利息11%。”考虑到蓝某服务周到，家里缺人手的时候还会来帮些小忙，谭某非常信任他，当场让妻子在蓝某办公客通过网银转出3120万元购买。9月23日，老谭接到了原光大银行珠海分行营业部副总经理张添吾的电话，说“中汇盈信九号”投资的那个公司老板死了，资金兑付可能需要延后。老谭一开始还感觉“问题应该不大”，但到25日，张添吾关机了。9月30日，蓝某来电说产品出事了，并第一次承认不是银行的产品。接完电话，老谭像挨了当头一棒，此后的事情更令他惊心：光大银行不承认“中汇盈信九号”是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户出示录音或录像以自证。据警方调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。
骗术揭秘
1. 银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品；
2. 以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。
信融提示
1. 确认是银行自主发行的产品。凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行官网查到，并具有唯一的产品代码。
2. 确保资金汇入银行账户。杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的，投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。
3. 高收益要警惕。银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%—8%之间，若对方承诺收益率明显高于该水平，则应提高警惕。
4. 正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。如中国银行发行的“中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14 人民币理财产品”，但本案例提到的“中汇盈信九号”明显不是银行理财产品命名的风格。
案例8：使用“只赚”炒股软件20万现金炒成6万
案例回顾
2008年3月，张女士接到大赢家软件公司一位“王主任”给她打的电话，推荐“大赢家5”炒股软件，价格25000元，并表示购买该款软件后，他将不定期推荐“飙升股”。付钱后，王主任推荐了紫江企业，购买后这只股票一直下跌。在接到2次王主任要求“不要换股”的电话后，王主任6月份突然要求她换股，换成“东信和平”，之后该股从11.25元一直降到现在6.92元。两次换股，张女士20万元原始资金只剩下6万多元，她赶紧给王主任打电话求助，但对方电话关机，始终找不到人。
骗术揭秘
推销炒股软件常见的四招骗术：
1. “专业”+虚假夸大宣传；
2. 承诺高额投资收益；
3. 召开非法投资咨询会；
4. 虚构成功案例现身说法。
信融提示
1. 首先要意识到，炒股软件不能预测股市，也不可能有包赚不赔的股票；
2. 如果有人跟你推销，那么请你牢记第一点。
案例9：e租宝非法集资涉案金额500多亿元
案例回顾
e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，2016年1 月警方公布，e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵，非法集资500余亿元人民币，涉及投资人约90万名，超95%的项目为虚假项目。
骗术揭秘
1. 假项目、假三方、假担保三步障眼法制造骗局：虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。
2. 虚构项目设立资金池：用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目，为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
3.“高收益低风险”的承诺陷阱：1元起投，随时赎回，高收益低风险预期年化收益率在9%至14．6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率，保本保息、灵活支取的承诺。
信融提示
1. 融资租赁项目必须是多方参与的真实项目，包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物，不能缺少任何一方。
2. 其交易结构必须是严格规范，包括设备买卖合同、融资租赁合同等。
3. 借款资金用途明确、租金回款纳入监控，应收账款必须在人民银行下属中登网质押。
案例10青岛破获最大保单诈骗案38万人被骗虚拟保额1520亿
案例回顾
张辉大学毕业后，于2009年11月成立中创信科网络技术有限公司，并创建相应网站、设立400验证保单真假热线电话，将自行设计的“快乐行行天下?公共交通工具信息单”，伪装成航空意外险保单，通过分级代理的方式销售给网络代理商，渠道遍布山东、山西、福建、江苏等省。其中，空白“信息单”在河北廊坊一印刷厂印制，以3元/张的价格通过快递批发给各省的一级代理商，一级代理商提价后批发给该省的二级代理商，而二级代理商往往是机票销售机构。二级代理商通过分派的用户名和密码，登录指定网站下载打印所需保险条款内容，将假冒航意险的“信息单”以20元/张的价格卖给消费者，从中谋取暴利。据警方通报，该犯罪团伙通过销售假航空意险保单获取114万元的巨额利益，涉案的虚拟保额达到1520亿余元，38万余人被骗。
骗术揭秘
1. 不法分子伪造航空意外险保单，将其销售给一级代理商。
2. 一级代理商又批发给机票销售机构，致使消费者在购买航意险时买到假的保单。
信融提示
1. 购买前，辨别销售机构合法性。你可以直接通过各保险公司的销售网点或合法的保险中介机构购买（具备合法资格的保险中介机构营业场所内，都应悬挂保险监管部门核发的经营保险中介业务许可证）；如果是网上投保，最好选择保险公司的官方网站。
2. 购买时，查验保单信息。检查的内容包括保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示等，并注意查看是否加盖保险公司印章。
3. 购买后，查验保单真伪。消费者可拨打保单上标明的保险公司客服电话或登录公司网站查验，如发现销售虚假意外险保单的行为或线索，可拨打保险消费者投诉维权热线12378向保险监管部门进行投诉举报。
4. 不要购买外地公司的航空意外险保单和手工填写的航空意外险保单。
5. 不要从个人手中购买航空意外险保单。
案例11：天力贷董事长跑路被捕借P2P平台融2400万
案例回顾
2013年5月正式上线运营的P2P平台天力贷，以22%的高收益率吸引了大量投资者，除了项目本身的利息之外，该平台还给予投资者3%-7%不等的投标奖励，网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，随后大批投资人前往天力公司讨债，却发现公司关门，平台老板已经携款跑路。10月13日，湖北孝感警方立案，并在10月25日将天力贷董事长刘明武在武汉抓获。据警方调查，在天力贷运营的短短5个月时间里，刘明武通过相关企业设套，非法融资了2400万元。
骗术揭秘
1. 设置高息陷阱，以22%的高额收益吸引投资者关注。
2. 为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。
信融提示
1. 查看网站标的收益率，目前行业的平均收益率在8%-15%之间，一般来讲，收益率落在这个区间的相对合理；平台项目收益率超过20%不建议购买。
2. 如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍（目前为24%），属于高利贷，不受法律保护。
案例12：ATM机取钱遭遇“贴条”储户被骗4500元
案例回顾
2014年7月13日晚7时讲，杨女士到银行的ATM 取款机准备取出当月工资，但交易时取款机发出异响，并未向出任何现金。此时，杨女士发现ATM机旁贴了一张操作须知的纸条，随即拨打了该纸条上的手机号码，并按照对方的指示进行了相关操作。第二天，杨女士去该行窗口取款时被告知卡中余额仅为35元，其当月的4500元工资已经不翼而飞。
骗术揭秘
1. 犯罪分子先用胶水将出钞口封住，让客户取钱时ATM机不能正常出钞。
2. 贴一张假的温馨提示在ATM机上，客户发现取不出钱时拨打上面的电话。
3. 客户按照电话的语音提示提供银行账户密码后将账户内的资金转走。
信融提示
1. 取款时请留心ATM机具周围是否有多余的装置或摄像头，以及插卡口或出钞口是否有改造痕迹。
2. 输密码的时候请注意用手遮挡键盘。
3. 如果遇到机器吞卡或不向钞时，不要轻易离开，请直接在原地拨打ATM所属银行的客服热线求助。
4. 请谨慎识别机具上张贴的“故障”、“升级”或要求转账的所谓“公告”，银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款。
5. 取款结束，请不要随手个弃交易单据，应妥善保管或及时销毁。
案例13：水果营行神话破灭CEO被刑拘
案例回顾
在一年时间里，从一家门店疯狂扩张到20多个城市300多家门店，并且宣称3年达到10000家门店，要做生鲜界的“阿里巴巴”。很少有一家水果店倒闭关门引起如此广泛关注: 2015年12月16日, 广州、深圳、东莞、南昌、杭州等地的水果营行店面几乎同时关停。与此同时，很多市民此前充钱到会员卡里，还没有消费完店面就关闭了，不知后续怎么处理。水果营行能在一年中疯狂扩张300多家门店，与其“借鸡生蛋”的“众筹”模式密不可分。记者拿到的多份投资合同协议显示，水果营行抛出的收益率高得惊人。湖北的毛女士告诉记者，水果营行门店的投资额，北上广深每个分店120万元，其他城市每个100万元。承诺从投资资金全额到账的第45天开始，可以每月从销售额中分红 10%，预计3年2倍收回，并且在公司上市后配送原始股权。以此计算,年化收益率超过40%。然而，“好景”不长。12月16日，公司CEO易德被公安部门带走并被刑事拘留，幕后老板谢国辉则不知去向。水果营行完全停止运作。
骗术揭秘
1. 以加盟店的名义招商，投资资金全额到账的第45天开始，可以每月从销售额中分红 10%，3年2倍收回，并且在公司上市后配送原始股权。以此计算,年化收益率超过40%，抛出的高收益率，吸引投资者。
2. 采用充值会员卡，充值2000元送1000元，吸引市民充值
信融提示
1. 若企业向不特定人群以高收入高回报作为诱饵，吸纳社会闲散资金，而且吸纳资金数额较大，且未经过政府相关部门的审批，构成非法集资。
2. 发卡企业向其工商登记注册地商务主管部门备案和按预收资金的20%-40%的比例存入存管资金，并与存管银行签订资金存管协议，在充值前确认企业是否备案并作资金监管，一旦企业出现问题或者说跑路，消费者可申请银行存管资金先行赔付。
案例14：淘金贷设“秒标”5天骗倒百余人
案例回顾
2012年6月3日淘金贷正式上线，以“开业庆典”的名义连续推出50万、100万数额不等的“秒标”，迅速吸引了大量投资者。6月6日，根据部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。6月8日，淘金贷网站无法登陆，网站负责人陈锦磊失去联系。6月12日，环讯支付称，淘金贷环讯账户中的钱已经被全部支取。据警方调查，不到一周时间，淘金贷骗倒百余人，涉案金额达百万元。
骗术揭秘
1. 以加盟店的名义招商，投资资金全额到账的第45天开始，可以每月从销售额中分红 10%，3年2倍收回，并且在公司上市后配送原始股权。以此计算,年化收益率超过40%，抛出的高收益率，吸引投资者。
2. 采用充值会员卡，充值2000元送1000元，吸引市民充值
信融提示
1. “秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至只有1-2秒，实际上是P2P平台虚构的借款，根本没有真正的借款人，平台通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度，在骗取大量资金之后迅速跑路。
案例15：平安保险员工虚构高息理财产品诈骗千万
案例回顾
2007年开始，中国平安人寿保险股份有限公司上海分公司营销员祝莹，在代理销售保险产品过程中违反保险规定，擅自承诺投资收益而造成巨额亏损。2011年7月起，祝莹为弥补亏损，虚极了“平安保险公司和平安银行推出内部员工短期高息理财产品”，产品只向内部员工发售，让20多名被害人将1388万余元资金转至祝莹个人账户，她代为购买。实际上款项被用于个人还款及挥霍。
骗术揭秘
原平安保险营销员祝莹虚构出一款高收益理财产品，骗客户说只有内部员工可以购买，让客户将资金打入其个人账户并代为购买，结果私自吞并客户资金。
信融提示
1. 只购买保险公司或银行公开发行的产品，可以通过官网、客服及营业厅柜员查看到。
2. 通过正规途很购买保险或理财产品，坚决不将款项汇入任何个人账户。
3. 目前市场上保险理财产品收益率在4%-7%之间，超过或明显高于此收益区间的产品要警惕。
案例16：亿元存款在中行消失
案例回顾
2013年6月、7月和2014年1月，南京储户王炎分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿，中行私下给予储户6%的利率，存单上利率仍为3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。没有短信提示，没有电话告知，几乎没有认何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。同样匪夷所思的遭遇也发生在另外两位南京储户杨东与马爱玲身上。王炎随即到银行大厅查询，发现存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。王炎对款项的转账对象闻所未闻。2013年，一位理财经理向王炎介绍苏州这两家支行在开展“贴息存款”业务，即除了公开市场的利息之外，银行还给予储户额外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在办理存款的时候，柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都未开通。值得一提的细节是，在转账业务单据上竟然有王炎的签名，王炎表示是在存款时柜员将此单据混在中多存款单据中，骗其签字。实上，各大银行对大额柜台转账均有严格的监控系统，中行苏州分行通过两种手段来把关，即远程监控和柜面监控，本案中显示出银行在此方面的监管十分薄弱。
骗术揭秘
本案中资金掮客以高息存款诱使王炎等三位储户去中行在苏州的两个支行存款，银行内部员工只开通银行卡，不开通网上银行、手机银行、短信提醒等服务，让客户无法及时查询资金变动，在办理存款业务的时候将转账单据混在其中让客户签字，待客户离开之后将钱非法转移。这是一起有预谋的银行员工内外勾结诈骗储户存款的案件。
信融提示
1. 所有的“贴息存款”都属于非法行为，已经被银监会明令禁止，且高于普通存款利率的存款都是存在风险的，储户应避免触碰。
2. 遇到不合理或可疑行为，如规定不许开通网上银行、手机银行、短信提醒等，要提高警惕并提出质疑。
3. 不慎掉入存款陷阱导致存款个失，要第一时间报警，搜集存款凭证等证据配合调查。
案例17：MMM金融互助平台漂洋过海来诈骗
案例回顾
“MMM”金融互助社区此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，可以说，前段时间比特币的突然大涨，与MMM的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买马夫罗，例如，免费注册后，投资60-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的马夫罗，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1-14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
骗术揭秘
1. 满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费，高额回报吸引投资者。
2. 该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。
信融提示
1. MMM金融互助平台上每个投资者都有两种身份，当购买马夫罗时，其实是将“前辈”的收益变现，而出售马夫罗的过程其实就是在等新来的投资者接盘，循环往复，形成链条，这实际上就是拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。
2. MMM金融互助平台设置计酬的模式，以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，与《禁止传销条例》中对传销行为的定义相符，是国家打击的新型网络金融传销。
案例18：冒牌二维码一扫钱不见
案例回顾
去年双十一期间，李先生看中一台液晶电视，与店主联系时，对方称，交易时使用二维码支付可以便宜200元，李先生当即表示同意。随后，对方发来一个二维码，李先生就通过手机支付宝进行扫描，进入支付界面，输入银行账号和密码后点击支付。没想到第二天，李先生却发现自己银行卡被盗刷。警方调查后证实，当时卖家发送的二维码中含有木马病毒。
骗术揭秘
很多智能手机用户没有使用安全软件扫码和防护的习惯，不法分子正是掌握了这一点，在二维码中植入木马病毒，截取支付验证短信，从而盗刷网银、网上支付账户。现在“扫一扫”很时髦，可是也让不法分子有了可乘之机。一些不明来路，不明源头的二维码，很可能泄露你的账户信息，严重的直接盗刷卡片。
信融提示
1. 消费者购物时，最好选择大型的、有信用制度和安全保障的购物网站购买所需要的物品，谨防钓鱼网站，对各类支付异常、需要退款的信息保持高度警惕，不要轻易将自己的信息泄露给陌生人。
2. 使用智能机上网前，最好要安装杀毒软件。如果收到不明短信、二维码截图、压缩包等内容时，一定不要随意打开。
3. 网购时要保护好自己的网银信息。网银和支付宝中不要存有太多钱，设置的密码级别要高，若被骗要及时报警并保留聊天记录和图片，以便民警搜集证据、尽快破案。
案例19：服务员利用买单之机克隆顾客银行卡
案例回顾
2012年5月12日，谢某某在东莞市常平镇某海鲜城消费，并在结账时将一张中国建行银行卡交给服务员黄某某。此时，黄某某称POS机有故障，诱使谢某某将密码写在消费单上，黄便将银行卡和写有密码的结账单交给邓某某。当时黄某某与邓某某在房间的备餐间里，由黄利用身体挡住谢某某等人的视线，邓拿出随身携带的读卡器盗取谢某某的银行卡信息。随后，邓某某复制了该银行卡并取现16700元。
骗术揭秘
1. 不法分子理用消费服务中帮客人刷POS机的时机，获取银行卡密码，并趁客人不注意将银行卡插入高抗磁卡读写机读取信息，然后克隆银行卡并取现。
信融提示
1. 刷卡时，确保卡不离眼，输入密码时用手遮住。
2. 不将银行卡密码写在纸上活口头告知他人。
3. 开通手机短信通知，第一时间得知银行卡内资金变动。
案例20：银行卡没离身1.5 万莫名消失
案例回顾
2015年1月14日，沈阳市民郭先生将2万元存入某银行借记卡中，15日通过ATM机取过两笔钱，分别为2500元及2000元，均收到短信提醒，可16日刷卡消费时被告知卡内余额不足，但未收到任何其它短信提醒，银行卡也一直放在钱包没动。郭先生立即去银行查询，结果让他大吃一惊：卡里仅剩300 元，1.5万多元钱不翼而飞！在打印出来的交易明细上显示，有15笔盗刷记录，其中9笔是异地POS机盗刷的，6笔是网上消费，消费大多在北京、深圳，但郭先生未离开过沈阳。
骗术揭秘
银行卡被盗刷主要有以下三种骗术：
1. 犯罪分子在ATM机或POS机上安装读卡器或摄录机，窃取持卡人账号、密码等信息，然后伪造或复制银行卡，并利用伪卡窃取资金。
2. 犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息，注明需登录的网站地址，实为钓鱼网站，储户一旦登录，犯罪分子便可在后台窃取账号、密码、动态口令等信息，通过网银将卡内资金转走。
3. 以“已扣年费、服务费”等名义发送短信，吸引用户回拨400开头的号码查询，犯罪分子以银行工作人员的名义骗取储户的个人信息，进一步诱骗储户在ATM机或网上银行进行转账交易。
信融提示
1. 相对于传统的磁条卡而言，芯片卡更具安全性，不易被复制，储户最好将手中的磁条卡换成芯片卡。
2. 储户应妥善保管银行卡及正确使用密码，不将银行卡借他人使用，不向他人透露自己的银行卡密码
3. 记清客服电话和官方网址，不轻信任何来自非客服电话的信息，不要通过链接或者按照他人指示的网址登陆，如记不清官网网址，可在收藏夹中将常用网站收藏。
4. 发现银行卡被异地盗刷要立即报警，并通知发卡行冻结银行卡。
5. 银行卡被盗刷后要立即到银行、ATM机取款或查询余额并保留凭条，或到商店刷卡消费，获取当时银行卡并未离开自己的证据。
案例21：金玉恒通诈骗百亿
案例回顾
2012年8月，金玉恒通这个公司突然出现在互联网上，通过在各大规频网站、理财论坛，搜索引擎上的强势广告宣传，一夜之间，成了很多热衷投资理财的老百姓谈论的一个焦点。据闻该公司总部在英国，分公司在香港，董事长吴素霞曾在纽约银行和麦肯锡公司工作，经常做慈善活动。该公司打出45%的超高月息，吸引全国2-3万名投资者的上百亿资金。2013年9月金玉恒通突然“关网”，客户资金被全部冻结，投资者所投资金竹篮打水一场空。在警方调查的过程中发现，吴素霞竟然有五个身份，香港金玉恒通投资管理有限公司是无牌公司，没有领取经营外汇和投资理财的许可牌照。
骗术揭秘
金玉恒通对公司及公司高层背景进行造假，利用互联网进行虚假宣传，虚构高收益理财产品，待大量网上投资者上当之后便卷款而逃，令上万投资者血本无归。
信融提示
以下三类网络理财平台要慎投：
1. 收益远超过市场正常收益水平的。
2. 要求款项汇至个人账户的。
3. 宣称来自国外的理财平台，主要是由于投资者对国外的平台不熟悉，平台真伪难以判断。
案例22：假冒贵金属纪念币欺骗投资者实为纪念章
案例回顾
2014年上半年，网络上出现“圆明园十二生肖金币”的广告，发行方为中国国际金银币有限公司和美国金币总公司，而实际上这两家公司并不存在。同时，地方媒体、网络频现“35枚纯黄金《熊猫纪念金币大全套》”、“毛泽东纪念金币大全”的广告，广告内容偷换概念混淆了产品实质，把纪念章宣传为纪念币，或者宣传伪造、臆造的货币。中国金币总公司在发现后及时对相关媒体进行了电话警示，制止其不当行为。
骗术揭秘
1. 一些公司在发售纪念章的时候偷换概念，将其宣传成纪念币，误导消费者，事实上这种纪念章并无保值功能，在价值上也要明显低于纪念币。然而消费者缺乏相关知识，被误导消费后才发现受骗。
2. 纪念币与纪念章最大的区别是：金银纪念币上必须铸有面额、“中半人民共和国”国名和年号，而纪念章没有面额，且有的标有年号，有的没有，随意性较大。
信融提示
投资者购买纪念币要选择正规的销售渠道。中国金币总公司是中国贵金属纪念币的唯一总经销单位，销售渠道的名录、地址及联系电话已公布在“中国金币网”（www.chngc.net）上，另外也可拨打中国金币网免费客服中心电话400-188-666 进行咨询。
案例23：设置利益诱饵骗取汇款
案例回顾
“3万至10万元的小额贷款，无需抵押，利率仅为1%……”这不是银行的优惠政策，而是一伙骗子炮制的无本万利的新型诈骗陷阱。2013年8月，北京房山警方披露，打掉一个冒充银行工作人员以提供小额贷款名义，通过复制客户银行卡的方式实施诈骗的团伙，抓获6名犯罪嫌疑人。经初步审查，该团伙涉案300余起，目前警方已核实案件50余起。
骗术揭秘
采用电话或短信群发的方式，发布“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”、“高收益理财产品”等消息，巧立名目要求受害者向诈骗分子指定的账户中汇出“手续费”、“公证费”、“邮寄费”、“税费返点”等款项。
信融提示
采用电话或短信群发的方式，发布“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”、“高收益理财产品”等消息，巧立名目要求受害者向诈骗分子指定的账户中汇出“手续费”、“公证费”、“邮寄费”、“税费返点”等款项。
案例24：冒充银行业金融机构官方信息平台诈骗
案例回顾
“我行今日系统维护，您的手机银行将于次日失效，请立即登入××(网址链接)进行激活。避免影响正常使用，由此带来不便敬请谅解!”市民张女士频频收到由几家银行的官方短信号码发来的提醒短信，内容均为点击某网址进行激活。“发来提醒的几家银行里，我手头上正好就有其中一家的银行卡，就打客服电话进行核实，发现这个网址根本是子虚乌有的。客服人员告诉我这条短信其实是诈骗分子发来的。”
骗术揭秘
此类金融诈骗典型形式的有冒充银行业金融机构官方信息平台发布“银行卡异地巨额消费”短信，冒充亲朋好友在异地急需资金救急等，诱骗群众汇出资金。
信融提示
对于这样的风险，专家提醒，不向来历不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。
案例25：冒充司法机关工作人员诈骗
案例回顾
近日知名演员汤唯在上海拍戏时遭遇电信诈骗被卷走21万元的消息被登上各大媒体首页。据悉，汤唯当天接到“上海市公安局”发来的短信，说她的存款有问题，如果想避免刑责，必须将钱存入“警方”的户头。汤唯丝毫没有起疑，主动按短信里留的联系方式与所谓的“上海市公安局”联系，事后才意识到是受骗。
骗术揭秘
此类金融诈骗典型的有诈骗分子冒充司法机关工作人员，谎称事主个人信息泄露，银行帐号已被人利用进行犯罪，要求事主及时进行账户保护、清查，并将电话转给银行客服中心，假冒的银行工作人员要求事主将存款转到其事先准备好的银行卡的账号上，并让事主到ATM机上按其指令进行操作或直接转账，实施诈骗。
信融提示
面对这种风险，专家提醒需随时提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情况，一定要先多方核实再采取行动。
案例26：以“原始股”非法集资2亿多元
案例回顾
嫌疑人段某是河南漯河人，由他控制的上海优索环保科技发展有限公司在河南多地设立分公司，利用该企业在上海某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称"上市公司，通过互联网宣传造势，不少投资者以为这是一家潜在的“绩优股”企业。段某等人在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”还一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。据初步了解，上海优索环保科技发展有限公司利用“原始股”共向群众非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。“几十万元都打了水漂。”郑州市民王先生说，“当时听信了他们所说的企业马上要在上海证券交易所上市，原始股能获得几倍甚至几十倍的收益。”
骗术揭秘
1. 利用某地方股权交易市场挂牌的身份，通过互联网宣传造势，打造“绩优股”企业。
2. 利用“原始股”获得几倍甚至几十倍的收益巨额利益进行诱惑。
信融提示
1. 通过电话、网络等渠道向不特定的公众销售股票，实际上已涉嫌违反证券法关于"不得变相公开发行股票"的规定。
2. 我国现有上海证券交易所、深圳证券交易所以及承担新三板交易结算的全国中小企业股份转让系统，投资者只有在这三个公开市场买卖股票不存在诈骗风险，网络推销交易的所谓“原始股”属于私下转让，并不受法律保护。
