全国性银行资本充足率近16%打造金融市場業務的中信樣本

“低利率、高波動、資產荒……”，銀行的傳統業務收入穩定性下降、淨息差持續收窄，紛紛重新審視自己的發展和定位。 在危機中育新機，於變局中開新局。金融市場業務作為銀行的三大核心業務板塊之一，近年來在市場格局的變化中孕育出了新的發展機遇。對此，中信銀行不斷優化機制、提升能力，於2021年開始推動金融市場業務轉型發展。如今，該行同業客戶深度經營取得突破性進展，“創大利、拓大用”的成效逐步顯現。 可圈可點，重點業務齊創佳績 “營業淨收入139.79億元，同比增長9.83%，營收貢獻度同比上升1.13個百分點。”這組亮眼數據來自中信銀行近日公布的2024年上半年業績報告。 報告顯示，中信銀行金融市場業務上半年成績喜人，作為外匯、貴金屬、債券及貨幣市場核心做市商，該行多個細分業務指標穩居行業前列，展現出“有定力、有自信、有成果”的風貌。 上半年，中信銀行積極支持國家重大戰略，投資人民幣綠色債券余額156.36億元，同比增長29.47%。債券及利率衍生品交易量5.29萬億元，同比增長47.77%。 此外，中信銀行不斷提升本外幣交易與做市能力，夯實核心交易商地位。外匯做市交易量突破1.47萬億美元，銀行間外匯做市排名穩居股份制銀行第一。貨幣市場業務累計交易量16.69萬億元，同業存單累計發行量8,913.26億元，同比增長98%。 在業績穩步增長的同時，中信銀行還不斷加大服務實體經濟力度，為小微企業提供了低成本的融資渠道。報告期內，辦理票據直貼8,088.31億元，其中服務小微企業8,982戶，佔比高達71.16%，為實體經濟引入源頭活水。 值得一提的是，中信銀行近年來連續榮獲境內外權威獎項，多次獲評中國外匯交易中心“年度最佳做市商”“年度最佳交易獎”，亞洲貨幣“中國最佳外匯服務銀行”等榮譽﹔托管資產今年歷史性突破15 萬億大關，再次榮獲亞洲銀行家雜志的亞洲最佳托管銀行殊榮。 應勢而變，率先啟動轉型變革 作為中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行，中信銀行以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外。 聚焦到金融市場業務領域，中信銀行探索創新的腳步也始終走在市場最前沿。早期，中信銀行助推余額寶上線，開啟了“互聯網新時代”﹔率先推出首隻銀行系“寶寶”產品“薪金煲”，進一步打響了中信銀行金融市場業務的品牌和口碑。 進入新的歷史時期，面對錯綜復雜的市場形勢，這一次中信銀行又做對了什麼呢？ 中信銀行近期舉辦了“協同創新贏發展 銀基同行創未來”銀基合作研討會。會上，該行副行長謝志斌詳細介紹了金融市場業務的轉型之道。 謝志斌指出，在內部架構方面，中信銀行在業內率先將金融同業部與金融市場部合並，組建了新的金融市場部，逐步搭建總分一體的“銷售-交易-研究（STR）”工作體系。這樣調整的好處是，讓總行金市的能力優勢可以更充分地賦能一線、服務客戶。 更為關鍵的是，中信銀行在全行持續推動同業客戶一體化深度經營，通過全面、深入整合金融服務資源，為客戶提供一站式綜合金融服務，進一步提升客戶服務能力，為下一階段高質量轉型發展奠定了堅實基礎。 以“轉型、改革、發展”為工作主基調，中信銀行致廣大而盡精微，金融市場條線穩扎穩打，篤定“融合、能力、風控、規模、效益”五大基點，以同業客戶一體化深度經營為綱領，全面構建以客戶為中心的金融市場STR體系，經過三年的轉型發展成效顯著。 首先，全力推進同業客戶一體化深度經營轉型，持續提升同業客群綜合價值。經過 2 年多的努力，截至2023 年末，同業客戶覆蓋度提升至64%（較2021年提高10 個百分點）。 其次，持續推進STR改革，打造產品做市商核心盈利模式。在改革賦能下，2022、2023年，營收、非息收入和經濟利潤增速分別為資產規模增速的2和5倍。 最后，在STR 體系下探索推進以交易銷售帶動客戶綜合服務的轉型，帶動全行金市業務發展。2023年底，中信銀行試點啟動了債券銷售業務，通過組建總分行債券銷售隊伍，打造同業客群端對端的債券銷售渠道，觸達城農商行、理財子、保險等終端交易對手超過250家。 聯合出擊，充分發揮協同優勢 區別於一些股份行“銀行下的集團”模式，中信銀行是“集團下的銀行”。作為中信集團最大金融子公司，集團協作一直是中信銀行的一張獨特“名片”，也是中信銀行戰略發展的重要支撐。 中信銀行的協同合作並不止於銀行各條線之間， 從金融市場業務的發展來看，中信銀行聯手中信証券、中信建投証券等集團旗下頂級券商組建“中信聯合艦隊”，深耕資本市場，可以進一步深入挖掘產業鏈上下游的機遇，推動大資管和綜合融資服務能力。 “中信聯合艦隊”的出擊，無論是豐富多元的優質產品拓展，還是無可比擬的投研能力，都將進一步提升擴大中信銀行在產品端的優勢。 依托中信集團協同優勢，中信銀行連通全市場資源，打造“大撮合”綜合融資生態圈，充分挖掘保險、信托、租賃渠道資源，可以實現資金端與資產端高效配置，積極推動與銀行客戶業務合作。以托管業務為例，中信銀行不斷深化集團協同，夯實托管歸行，聚焦資管行業主戰場，深耕客戶經營。加大力度推動公募基金、養老金及跨境托管等資管類托管業務。截至2024年上半年，中信銀行新增托管撮合業務規模179.03億元，落地全市場首單保險系企業資產証券化產品。截至報告期末，公募基金托管規模2.42萬億元，較上年末增加2,470.49億元，覆蓋貨幣基金、債券基金、權益基金、指數基金、公募REITs等多品類。 於高山之巔，方見大河奔涌。雖然中信銀行金融市場業務已經站穩行業第一梯隊，但永久的“護城河”是不存在的，隻有緊扣時代脈搏，不斷迭代升級構筑起屬於自己的獨特優勢，才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地。 站在新起點上，中信銀行表示，未來將加速形成有中信特色的金融市場“新體系”，打造金市業務輕資本、流量經營、改革轉型的“新模式”，創建結算性存款可持續增長“新場景”，實現金融市場高質量可持續發展的“新高度”。（陳楊）