民生银行也玩萝卜章 美女行长卖假理财被抓

民生银行报案女行长被抓 银监会频繁释放“强监管”信号的同时，风险事件也不断曝光。近期，市场传出民生银行北京管理部（分行）航天桥支行30亿元的风险事件。经多方了解，此事牵涉“”票据造假及销售“飞单”两大环节。 简而言之，是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造假窟窿。 事发后，100多名投资人们紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，获得的答复是，该理财产品系伪造。民生银行4月18日回应称，日前，该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案，已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。航天桥支行日常业务正常开展。民生银行股价今日开盘走低，截止午盘下跌1.7%。 此案一端涉及多家再贴现银行，一端涉及上百名私人银行客户，虽是个案，却暴露出重大的银行内控黑洞。 从多位接近民生银行及监管人士处确认，犯罪嫌疑人、民生银行北分航天桥支行行长张颖已经被北京市海淀区公安经侦部门控制，其家及办公室均被警方搜查；该行航天桥支行副行长肖野“失联”，尚未归案。目前尚不清楚，民生银行内部是否处理了更高层人士。 （图片来源：信托圈） 明星行长卖“飞单” 30亿元的票据窟窿不算小，更令人讶异的是，填平窟窿的资金，穿透后竟来自私人银行客户资金。 这相当于，民生北分航天桥支行用一款未经总行审批过的银行理财——“飞单”，走表外放了一笔贷款。“这个企业客户资质还可以，但要直接给30亿元的贷款未必可以”，前述民生银行人士介绍道。 目前张颖被抓，这款“飞单”责任人落空，无法兑付。而4月17日，民生银行总行大楼突然增加了许多安保。 “如今的航天桥支行是民生银行北京管理部的一面旗帜，张颖同志是民生银行众多优秀党员干部的杰出代表。”在“共产党员网”的先进典型库里，张颖作为中国民生银行北京管理部先进个人上榜。张颖为“80后”，还是民生银行的明星支行行长。 民生银行提供给该网站的资料显示，张颖于2011年加入民生银行航天桥支行，该行彼时成立未满5年。张颖用短短3年时间，使该支行金融资产在全国排名第一。该资料还特别谈到，张颖没有因为父亲病重而误工，创新团队建设，用于开拓创新。 在航天桥支行工作期间，张颖打造了鲸钻高尔夫俱乐部，通过该俱乐部，航天桥支行集中了上百名绝对优质的私人银行客户，孰料这些客户却成为张颖腾挪资产、铤而走险的“工具”。 投资者多是该行VIP客户 据了解，遭遇上述约30亿违规理财产品的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户，是其鲸钻高尔夫俱乐部的成员。部分投资者则是在张颖事发后接到公安机关通知，才知道出了事。 “鲸钻高尔夫俱乐部”，按照其新浪微博介绍，是中国民生银行北京航天桥支行VIP客户自己的俱乐部，公司一栏写的是“中国民生银行股份有限公司”。 针对上述30亿违规理财产品资金的去向，有媒体报道报道称，被民生银行北京航天桥支行用以表外放贷，掩盖票据“萝卜章”窟窿。 事实上，针对违法违规销售理财产品的“飞单”等事件，银监会一直动作频频。 早在2014年，在银监会下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。2015年又出台了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。在今年3月30日，银监会向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发[2017]47号），针对误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行业金融机构销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。 不过，诸如“飞单”等理财乱象仍不断爆出，银监会各地分支机构近期对多家银行分支机构开出罚单。 民生航天桥支行：全国私银客户最多的“零售标杆支行” 民生银行北京航天桥支行成立于2006年10月，据了解，在民生银行内部，航天桥支行是零售标杆支行，更是被称为“民生银行北京管理部的一面旗帜”。 按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法，民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行，也是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。 而“鲸钻高尔夫俱乐部”则是民生银行航天桥支行经营多年的品牌。除了高尔夫比赛，针对私人银行客户，民生银行航天桥支行还组织过包括出境游、国内游、户外采摘、马拉松等活动。 又见票据“萝卜章” 私刻公章，已经成为金融机构操作风险的重灾区之一。仅2016年末，国海证券与20多家金融机构、农业银行河南分行与平安信托、江阴银行与恒丰银行、广发银行与招财宝、浙商财险等，均因“萝卜章”案发陷入纠纷之中，引发市场震动。 在民生银行北京分行航天桥支行一案中，据多方的知情人士透露，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”；该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。“相当于客户凭空套了30亿的贷款出来。”一位民生银行内部人士指出，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，且金额巨大。商票和银票的区别在于，商票利率更高、信用更低，但若盖上了银行承兑汇票的章，客户则自己能多收近10-20个基点的利润，这可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。 银监会近期下发的5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》明确指出，金融机构与其客户若私刻、盗用银行公章为客户办理开户、支付、存贷款业务或账外经营，则涉嫌内外勾结违法经营，是银行需整治的乱象之一。 此前，上海交通大学凯原法学院副教授黄韬指出，从银行到券商频发的“萝卜章”案说明，近年来金融业务激励有余，而内控和监管却不足。“银行等金融机构与一般企业还不同，用章都有严格限制和规范，出现如此严重的问题，说明内部控制出了很大问题。” “只不过，由于内控成本并不低，岗位分离，相互监督等，经办部门或人员增多，不仅需要人力成本，也会牺牲一定效率，所以，有些机构的内控可能会虚化或者省略，流于形式，缺乏实质监督。”黄韬还指出，“如果领导层面可以一个人说了算，任意决定贷款给谁，下面的内控系统很容易失效。” 市场乱象 对比民生银行在网站对张颖“自觉运用党纪国法和道德准则规范自己，不越风险底线、不碰合规底线、不破道德底线，有效防止和杜绝了廉政风险的发生”的评价，此案更令人深思：银行如何才能真正有效加强内控制度、合规文化建设？ 目前银行理财规模已近30万亿元之巨，涉及千千万万老百姓的财富。但银行的管理、内控却未能跟上膨胀的理财。“飞单”即银行违规代销理财产品，在金融业并不罕见，经济向好或行情看涨时，大家相安无事，若遇违约或难以兑现收益承诺，则银行常会私下相商，息事宁人。 银行业“飞单”通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。 2012年的华夏银行嘉定支行事件引爆了“飞单”风险，已为银行业者敲起警钟，但之后“飞单”案仍频发不绝。 2014年，个别银行代销四川汇通担保这一非持牌金融机构的理财产品，影响者众；2014年6月，平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售“飞单”，替外来项目非法集资近亿元。 2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职； 2015年7月，广发银行被曝“飞单”，资金损失达767万元； 2016年，平安银行北京分行个别员工代销私募理财案发，涉资逾4000万元。 频发的“萝卜章”事件也暴露出金融业内控漏洞。去年，国海证券债券代持“萝卜章”事件闹得沸沸扬扬，受到影响的券商和银行多达22家以上。今年初，农业银行河南分行与平安信托又爆出涉案金额巨大的萝卜章事件，农行内部员工通过伪造公章、凭证诈骗数亿资金。 民生银行此案，再度敲响行业警钟。 为何一个明星支行的支行长会选择铤而走险？近年来美女银行职员犯事的还不少。 1、陈惠君建行绍兴城西支行原行长，1971年生，有“美女行长”之称。曾是绍兴上虞小百花越剧团演员。 2014年5月15日，陈惠君因涉嫌“普通诈骗”被绍兴市公安局越城分局刑事拘留。两天前，建行绍兴分行同意了她的离职申请。据知情者透露，陈惠君以“帮助客户转贷”为由，许诺高额利息对外进行借款。已知涉及资金总额为3.26亿元，受害者约40人，其中最大一笔借款为3800万元。 2、陈渊原为平安银行宁波分行营业部总经理。在圈内被公认是美女，微信照片显示，陈渊面容姣好，身材匀称。2014年6月3日，陈渊从平安银行突然离职。根据《华夏时报》记者调查，陈渊多次以个人名义向自然人和企业高息借款，总额可能超过10亿元。而平安银行宁波分行则以银行名义高息借款，并由陈渊做担保。2014年6月18日，宁波市公安局经侦支队受理了关于陈渊诈骗的报案。 3、肖玉曾是南京某银行的美女副行长。2015年2月9日，因被指控涉嫌诈骗3000万元，在南京中院受审。根据检方提供的起诉书显示，肖玉曾在南京多家银行任职，凭着自己的业务能力，她年纪轻轻就升为了南京某银行白下一家支行的副行长，年薪高达百万。 责任编辑：